郭田勇：两条标准判断银行是否存在垄断

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关于中国银行(601988)行业是否存在垄断的争论一直没有停止。就此相关问题，记者近日采访了中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇。

据中国银行业监督管理委员会2010年年报统计，截至2010年底，中国已有3家政策性银行、1家邮政储蓄银行、5家国有银行、12家股份制银行、147家城市商业银行、85家农村商业银行、223家农村合作银行、2646家农村信用社、349家村镇银行和107家企业集团金融公司。如果加上外资法人银行、金融资产管理公司等其他银行业金融机构，中国已有3769家银行业金融机构。

就数量而言，银行业金融机构已经遍地开花，没有垄断。

那么，中国银行业存在垄断吗？判断它的标准是什么？

对于这个问题，郭田勇在采访中没有给出明确的判断，而是直接给出了两个判断标准。

首先，市场准入是否真正自由化。

他说:“银行是商业机构，每个人都应该胜任。但是现在有人说银行业有风险，没有人可以为所欲为。强调风险控制无疑是正确的，在国际上也是如此。”

郭田勇说:“但不能说，私人资本只是不能进入银行业，因为高风险，没有提到门槛。”他还说:“不管风险有多高，都应该有一个标准，应该给出具体的条件。例如，由于银行的高风险，可以要求私人资本进入银行业必须满足哪些条件。”

郭田勇说:“我认为只要有门槛，私人资本就会进入。”

其次，考虑市场份额，而不是机构数量。

郭田勇说。一些外国垄断行业起初是完全竞争的，但三两个通过大鱼吃小鱼，最后小鱼被吃掉，形成一个巨大的规模，这也是垄断。

“五年前有超过3万家银行机构。当时的竞争比现在更充分吗？”郭田勇问道。

目前，中国银行业除了五大国有银行外，还有十几家股份制银行和数百家地方城市商业银行。然而，存款人和企业都更喜欢有国家金融支持背景的国有银行，而对有民间资本背景的金融机构则持怀疑态度，这意味着大型国有商业银行具有垄断优势。因此，私人金融机构很难在存储能力和资本充足率方面与大型国有银行竞争，这加剧了私人金融机构的劣势，使它们更容易被挤出市场。

更重要的是，目前银行业金融机构享有的政策息差是空，这是银行体系以外的资本无法享有的垄断收益。这也是银行业高利润受到广泛质疑和批评的原因。

数据显示，从2004年到2010年，中国银行业的净资产收益率(roe)在15%到20%之间，远高于人们一直批评的石油、烟草等垄断行业；2011年，净资产收益率超过20%，略低于烟草，但高于石油。

郭田勇表示，目前中国利率尚未市场化，银行尚未获得直接定价权，但央行的管制利率为银行预留了足够的保护息差。据了解，在亚洲金融危机之后，央行在利率改革期间设定的利差考虑到了银行体系的其他部分，这个利差大于1个百分点。因此，虽然银行机构的数量不是很少，存在一定程度的竞争，但这种竞争更多地体现在非价格方面，而一般金融消费者受益甚微。

根据银监会披露的数据，去年商业银行净利润为10412亿元，比2010年的7637亿元增长36.34%。根据中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行发布的2011年年报，四大银行的净利润超过6300亿元，日均盈利17.26亿元。年报还显示，2011年工行以2084亿元的净利润排名第一；中国建设银行、中国银行和中国农业银行位居第二，分别为1694亿元、1303亿元和1219亿元。在利润增长方面，除了19%的银行外，其他三家银行都在25%以上。

统计数据还显示，2011年，商业银行80%的利润来自利息收入，净息差为2.7%，比上年增长0.2个百分点。

如何有效打破国有商业银行和大型银行的垄断？郭田勇认为，应该降低金融机构的进入壁垒，进一步开放市场，真正支持民间金融，并将其纳入法制化和阳光化的轨道。另一方面，要推进利率市场化改革。例如，银行利差可以通过单边或双边加息和降息来降低。

他说，首先要完善审批等准入制度，坚决取消各种不必要的金融管制，尽量减少对微观金融活动的干预。我们应该放宽市场准入门槛，鼓励更多的民间资本进入金融业。除控制几家大型金融机构外，其他中小金融机构的股权应逐步转让；与此同时，放宽了对私人资本设立金融机构的各种限制。其次，推进利率市场化改革，充分发挥市场配置资源的功能和作用，激发各金融市场主体的活力，优化金融资源配置。第三，加快发展票据、债券等直接融资市场，使资金供求双方有更多的比较选择。

最后，郭田勇预测，作为利率市场化的前提，如果今年能够建立存款保险制度，明年将在全国范围内推进利率市场化。利率市场化应与降低民间资本进入金融业的门槛同步进行。在未来两到三年内，降低私人资本进入金融业的门槛很可能会在全国范围内大规模实施。