快钱CEO关国光：不会也不想变成商业银行

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温州打破了垄断，民间资本开办村镇银行的试点继续流行。这也再次证明了金融许可证的吸引力。4月11日，第三方支付公司快钱在北京正式推出新的业务板块，将业务范围从纯电子支付拓展到信息化金融服务，发挥供应链金融的要素作用，帮助中小企业融资。人们不禁要问，除了支付，第三方支付公司是否还想涉足更多原本属于商业银行的业务。

快钱公司首席执行官关国光在接受《商业日报》采访时表示:“我们永远不会也不想成为一家商业银行。”

Nbd:供应链融资有很多业务，商业银行也在做。快钱公司的业务发展会与银行竞争吗？

关国光:我们已经高度信息化了行业中的大量需求，包括其不断变化的特点，经过加工、加工和包装，我们已经将这些需求转化为商业银行标准化贷款审批流程所需要的信息。快钱在中间扮演着收获者的角色。我们收集行业内的所有需求，并在处理后发送给商业银行。

你为什么需要快钱这个角色？对于相当多的商业银行来说，中小企业的投入和产出是一个挑战。银行喜欢与大客户、大量中小企业甚至小微企业做生意。银行应该考虑投资成本。谁能把100个小客户整合成一个相当于银行现在服务的大客户的规模，谁就一定愿意与之合作。

因此，我们与商业银行有着互利共赢的关系。通过我们的平台，我们将为商业银行带来增量客户。比如，一个核心企业在全国都有经销商，而中小银行的网点少，覆盖的地区也少，所以更愿意与我们合作。我们永远不会也不想成为一家商业银行，因为要成为一家商业银行，你将与商业银行竞争。对于快钱，我们和银行之间的互利关系非常清楚。

Nbd:第三方支付市场近年来保持了高速增长。你认为这种新的基于信息的金融服务业务会给快钱业务带来什么影响？盈利能力如何？

关国光:这项业务的毛利率越来越高。信息平台建设完成后，由于我们的成本很低，向企业收取的费率相差很大，从千分之几到百分之几不等。这与行业特点、融资规模和速度有关。我们现在真的不能达成一个简单的统一价格。这项业务预计将占总业务的20% ~ 30%左右。

Nbd:金融业非常关注风险。快钱和银行在快钱供应链融资等服务中需要承担哪些风险？

关国光:我们不承担坏账率。目前，与银行合作的所有供应链都没有风险。因为不是在我们的服务之后，银行会改变其审查贷款的标准，但是快钱只收集具有银行业特征的东西，银行要求的规模、条件(包括抵押品和其他标准)不会改变。

Nbd:在目前的合作中，有没有业务联系特别集中的商业银行？

关国光:不太可比，因为商业银行的战略每隔一段时间，一年或半年都在调整。像今年一样，我们发现银行特别关注小微企业。由于政策的驱动，一些大银行关心小微企业，所以此时大银行的合作比例可能会增加。去年，股份制银行和城市银行可能更加关注小微企业。但是，各商业银行的信贷审批流程基本相同。

从我们目前的规模来看，将来大银行的比例也会很大。因为供应链金融本身围绕着核心大企业，所以它也是大型商业银行的客户。然而，生活在核心企业周围的中小企业可能分散在全国各地。因此，在政策的指导下，情况在不断变化。我们与大约50或60家商业银行机构合作。

Nbd:随着跨国企业的增加，快钱公司有相应的跨境支付和金融服务计划吗？

关国光:跨境支付，目前有两种支付方式，一种是用外币支付，解决中国的汇兑问题。随着人民币地位的提高，还有另外一种支付方式。今天，外币仍然占据这两种形式的绝对主流。作为跨境支付工具，人民币的规模当然不能与美元等国际货币相比。

当然，我们希望人民币会越来越好，这将使我们的支付公司的业务处理更简单，对我们国家有更重要的意义。

此外，与支付相关的进出口贸易的便利性也发生了很大的变化。传统的技术手段是通过信用证来完成的，但是信用证的支付周期很长，占用了支付额度。现在可以用信用卡解决了，这给进出口企业的支付工作带来了很大的变化。

至于第三方支付公司，我们不涉及跨境支付系统的背景。只要商业银行有跨境人民币支付，我们就可以与之对接，这也是产业分工的要求。