专访汤普森 探索“中国式SBA”

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自2008年金融危机爆发以来，在外部需求的影响下，长三角和珠三角的铸造型中小企业陷入了“破产”危机，去年进一步加剧。为了抑制通胀预期，中国收紧了货币政策，这加大了中小企业放贷的难度。一些因资金链断裂而“出走”的中小企业主成为媒体追逐的热门话题，也引起了国内外的关注。 中国可以在多大程度上借鉴国外的先进经验来解决中小企业尤其是处于成长初期的中小企业所面临的融资问题？从西方取回的“经典”如何找到更适合当地条件的“增长”模式？ 作为世界上最发达的经济体，美国中小企业的发展面临着同样的困难和挑战。美国政府采取了什么措施来帮助他们渡过难关？ 2月27日下午，正在北京访问的美国中小企业管理局西区前局长、美国就业发展贷款中心副总裁布鲁斯·汤普森接受了《中国经济时报》记者就上述问题和美国当前经济形势的专访。 sba为“年轻”企业提供“温室摇篮” 中国经济时报:你工作过的美国中小企业管理局是什么样的组织？你当初为什么要建立这样一个机构？汤普森:中小企业管理局是1953年由《中小企业法》授权的一个独立的联邦机构。当时，二战结束后，500万退伍军人面临就业。他们需要贷款来创办小企业，但这些小企业经营风险高，很难获得贷款。为了支持小企业的发展，政府成立了中小企业管理局。 中国经济时报:小型企业管理局在美国职能部门中扮演什么角色，它的地位如何？汤普森:与外交部和财政部等其他“部委”相比，小型企业管理局的人员和预算较少，但它对美国经济的影响比其他“部委”更大。目前，在美国的2600万中小企业中，每年有100万家企业可以获得sba的贷款支持，美国70%以上的就业机会是由中小企业创造的。因此，从振兴美国经济的角度来看，小型企业管理局对美国经济的贡献是其他联邦机构无法比拟的。 中国经济时报:1: 26的比例似乎不是很高。为什么它很重要？汤普森:虽然1: 26的比例似乎不高，但这是一个非常重要的数字。他的重要性不仅体现在数字本身。目前，几乎所有的美国大公司，如联邦快递、苹果、微软和耐克，都在婴儿期受益于小型企业管理局的帮助。中小企业局发挥着“婴儿暖箱”的作用，为处于“婴儿期”的企业提供贷款、培训和政府合同援助。当这些企业健康成长并能独立行走时，sba“孵化器”的功能就结束了。 低息贷款受到中小企业的青睐 中国经济时报:就美国整个信贷体系的运作和效率而言，小型企业管理局和银行机构有什么不同？汤普森:小型企业管理局是美国金融体系中唯一一家专门支持中小企业的信贷机构。它不具有商业银行的主要职能，而是一个政府机构。 对于一般银行贷款，银行负责接收申请贷款、审查贷款、批准贷款、转移贷款和服务贷款。但是，sba是不同的，它的两个贷款项目——“7a流动资金贷款”和“504固定资产贷款”，都有第三方组织参与申请、转让和服务。此外，这主要是由于贷款利率的差异。由于sba的贷款是慈善性的，它已经成为中小企业贷款的首选。小型企业管理局贷款的利率可以低至5%-4%，504贷款的首付款达到10%，所以你可以得到贷款。在同样的情况下，商业银行的贷款利率为8%-10%，首付要求为40%-50%。 中国经济时报:中小企业申请中小企业贷款从填写申请表到获得批准需要多长时间？ 汤普森:根据贷款金额的不同，评估期也不同。在“7a贷款”中，贷款金额小于25万美元，24小时内可获得审批结果；申请超过25万美元的贷款大约需要三四天。由于“504贷款”涉及办公室、生产车间、商铺等固定资产，因此需要进行价值评估和环境报告，这将影响申请周期。贷款最长可在一个半月到两个月内获得，但sba批准的链接将在一周内得到保证。 中国经济时报:你认为小型企业管理局在美国历史上扮演什么角色？汤普森:从历史上看，中美两国的中小企业都面临着同样的挑战。大约50%的小企业从一开始就会迅速消亡，剩下的50%由于规模小、风险高而面临贷款困难。然而，从政府的角度来看，如果美国不支持这些小微企业，就不可能有像微软、苹果、耐克、联邦快递等大型国际公司。此外，中小企业的存在将为整个社会的就业和经济发展做出更大的贡献。因此，政府必须制定相应的措施，大力支持中小企业的发展。 “中国式小企业管理局”，关键是完善信用体系 《中国经济时报》:如果中国借鉴美国小企业管理局的经验，建立中小企业管理局，你有什么建议？ 汤普森:中国可以从sba的经验中学习如何提高效率，中国也可以避免走弯路。然而，中国的政策制定者应该仔细考虑这些功能能在多大程度上或多快实现，以及小企业管理局的影响和作用。美国小型企业管理局已有60年的历史。自成立以来，在如何放贷、调整利率和分配贷款配额方面，经历了一个漫长的变化过程。例如，当小型企业管理局成立时，“贷款申请表”厚如一本书，但现在它被简化为一张纸，这比银行贷款申请简单得多。此外，中小企业管理局有1200多个中小企业发展中心，为申请贷款的企业提供免费服务。现在sba简单、省时、省心，对中小企业贷款更有效。 中国经济时报:根据美国小型企业管理局的经验，哪些方面是中国难以复制的？哪些链接不应该被中国复制？ 汤普森:sba申请审批效率高的最重要原因之一是美国的信用记录系统非常完善。企业信用记录、纳税申报记录、申请人个人信用记录、企业资产负债记录有严格的跟踪制度。利用现代风险评估系统，在输入信息后的几秒钟内就可以得到结果，这在中国目前是很难实现的。 此外，有两点中国不一定要照搬美国模式。首先，美国在申请贷款和抗震救灾时，优先考虑老年人、弱者、病人和儿童等弱势群体。虽然它反映了人文关怀，但也有争议，被批评故意制造不平等；第二，美国政府提供给中小企业的合同比例是每年25%，这不一定适合中国。