黎友焕：当前担保业危机既有偶然性也有必然性

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担保行业频频发生的案件引起了很多人的关注。广东省社会科学综合发展研究中心主任李友焕最近对与民间信贷关系密切的担保行业进行了调查。他的调查结论是:“20%的担保公司存在资金链和业务问题。”李友焕就担保行业发展的相关问题接受了本报记者的专访。

记者:据调查，担保行业存在哪些问题？

李友焕:实际调查显示，一些担保公司存在一系列违法违规行为，其中比较常见的有:注册资本虚假，实际注册资本远低于营业执照上的书面注册资本，即先天实力不足，只能在成立后才能成立。靠拆东墙补西墙生存；过度保险和虚假保险，未经认真评估和调查，担保价值超过客户还款能力的；套期保值，即通过高估或增加保险，来保护财产和设定巨额资金。此外，许多担保公司还主动参与私人高利贷等非法业务。可以说，中国的担保业务市场是混乱和混杂的。

记者:你说广东有20%的担保公司资金链紧张或存在其他业务问题。你能详细解释一下得出这个结论的原因吗？广东省金融办相关人士曾质疑你的结论。

李友焕:前不久，我发表了一篇文章《2012年担保行业的危机已经变得具有传染性》，我的研究对象不仅限于广东。在采访中，我没有说这是广东的数据。至于一些媒体，当他们私下贴上“广东”的标签时，我只能表达我的无奈，但我的研究数据主要是基于广东。近年来，我的许多研究成果都是在调查的基础上形成的，说真话不可避免地会触动一些人或单位的神经。至于不同的意见，我认为这很正常，我们有不同的角色，结论只能留给社会来判断。

记者:广东担保行业存在的问题能代表全国担保行业的现状吗？

李友焕:虽然各地担保公司的具体情况不尽相同，但我认为存在的问题可以反映出全国担保行业的现状。中国担保行业的实际情况相当混乱，特别是担保公司与中小企业贷款公司、小额贷款公司、拍卖行、典当行、评估公司等金融机构联系密切。有些人还参与了高利贷等非法活动。因此，情况因地而异。例如，温州、鄂尔多斯(600295)等民间信贷盛行的地区，担保行业的风险积累相对较高。

记者:对于目前担保行业存在的问题，除了担保行业本身，其他相关群体是否也应该承担相应的责任？

李友焕:担保行业存在一系列问题，这些问题既是偶然的，也是不可避免的。机会是因为许多问题不是由担保公司本身造成的，而是由担保业务链中的其他环节造成的。例如，在避免民间信贷风险的同时，各大银行暂时收紧了担保融资业务。为了控制风险和减少拨备压力，他们提前取消了一些担保贷款信贷计划，转而直接发放贷款。甚至一些银行只是简单地接受贷款并暂停相关的担保信贷业务。担保公司外部的这些突发事件严重影响了担保公司的资金链，给担保公司带来了更大的经营困难。

这是必然的，因为我国担保行业发展的法律制度不健全，制度不健全，监管不到位，担保企业不自律，没有事故发生。

记者:您对担保行业的发展有什么建议？

李友焕:发展担保业务的信心比资本更强。没有资本，我们可以想别的办法。没有信心，就没有商业发展的基础。当担保行业出现一系列问题时，信心迅速下降。一旦市场信心崩溃，整个担保市场将无法维持。据调查，在这场新的金融风险博弈中，一些业务不规范甚至违法的担保公司将不可避免地带头被政策牺牲。鉴于当前担保市场风险的演变，担保市场的有序发展将取决于以下几个方面。

首先，监管当局应该大力干预以消除风险。一方面，担保市场的混乱需要监管部门的监督和管理，及时消除一些违法行为；另一方面，银行为保护自身利益而不关注企业生存和发展的不道德行为需要受到约束，这可以给银行提供担保贷款风险权重的指导，避免一刀切的非理性行为。

其次，担保企业应该反思过去的业务，并对当前担保市场的危机风险有所启示。一方面，我们要脚踏实地地做好本职工作，杜绝违法违规行为；另一方面，一个人应该根据自己的条件和实力来开展业务，以免过于雄心勃勃而陷入风险漩涡。