专家：地产和平台贷款风险集中爆发可能性小

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专家表示，银行业应该警惕流动性风险

根据银监会发布的最新数据，去年第四季度末商业银行不良贷款余额和不良贷款率自2005年以来首次为“双升”。国务院发展研究中心金融研究所综合研究室主任陈道富、中央财经大学银行研究中心主任郭田勇在接受《中国证券报》专访时表示，在中国经济增长逐渐放缓的过程中，不良贷款的上升可能还会持续一段时间，但不良贷款的“双升”仍应得到理性对待，中国银行业仍有强劲增长。

中国证券报:有人认为，银行业的不良贷款周期可能已经到来。你觉得这个怎么样？

陈道富:随着中国经济增长的调整和货币供应量恢复正常，银行业不良贷款的反弹在一定程度上将是我们不得不面对的问题。过去几年，中国经济快速增长，银行在经济周期的最高点发放贷款。不良贷款的出现是不可避免的，也是可以理解的。随着经济增长放缓，不良贷款的增加将持续一段时间。不良贷款的反弹和增长不应该完全结束，但不良贷款周期的概念是有争议的。相关部门可以通过反周期管理逐步减缓不良贷款的周期性波动和影响。

郭田勇:不良贷款周期已经到来的判断有点过早，甚至过重。目前，我国商业银行具有良好的风险控制能力，银行业的增长值得期待。我希望公众对不良贷款的关注能够更好地推动银行业提升其风险管理能力。

《中国证券报》:房地产贷款和地方融资平台贷款的风险会在今年同时爆发吗？

陈道富:这几年监管部门加强了对这两个领域的监管。今年，银行在这两方面的压力有所增加，一些问题可能会反映在银行的资产负债表上。

郭田勇:两种风险不太可能同时爆发。地方融资平台贷款的中央子项目可持续性较好，部分流动性困难的项目可以延期。未来三年，35%的平台贷款将到期，地方融资平台贷款将很快面临首次偿债高峰。为了平稳过渡，建议采取措施在短时间内缓冲和避免风险集中爆发，以降低银行风险。监管机构此前对房地产贷款的压力测试显示，银行对房价下跌的容忍度更高。

《中国证券报》:银行业未来应该关注和防范哪些潜在风险？

陈道富:除了关注信贷风险，我们还应该关注理财产品、未来流动性等风险，尤其是流动性风险。今年跨境资本流动将更加频繁，这将给银行存款和流动性管理带来一定压力。此外，我们需要关注房地产行业调整对相关行业尤其是产能过剩行业的影响。

郭田勇:今年，银行业的资产管理压力很大。宏观经济增长放缓，企业效益可能下降，而房地产宏观调控仍在继续。银行业应进一步加强风险控制，避免不良贷款大幅反弹。银行还需要警惕私人贷款和“影子银行”等传导风险。

中国证券报:商业银行应如何进一步优化资产质量？

陈道富:从监管层面看，要建立银行业宏观审慎监管体系，完善监管指标要求。从银行业自身来看，银行体系的风险要求商业银行不断管理风险，拓展多元化的利润渠道。

郭田勇:首先，银行业需要积极管理风险，包括贷前和贷后管理，同时密切跟踪宏观经济形势，管理贷款集中度。其次，要继续推进资产证券化等信贷资产转移业务，使银行能够更有效地盘活资产。