尚福林:流动性风险监管规则适时出台

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中国银监会主席尚福林最近在《求是》杂志上发表了一篇署名文章“严格遵守风险监管底线”。本文首次揭示了银行业“稳中求进”的内涵。同时，他透露，银监会将研究实施资本管理差异化监管体系，推动银行建立稳定、优质、多元化的资本补充机制和更加有效的流动性风险管理体系，深化对流动性覆盖率(lcr)和净稳定资本率(nsfr)等新监管指标的理解和应用。

“争取稳定”

接近银行业的稳定运行

“稳中求进”是中央政府今年经济工作的总基调。尚福林结合银行业实际，首次详细阐述了“稳中求进”的原则。要使银行监管“稳定”，必须严格遵守风险底线，促进银行业稳健运行，维护金融稳定。要实现银行业监管的“进步”，必须坚定不移地推进银行业改革开放的深化，提高金融服务水平，进一步推进自身监管能力建设。

文章指出，在国际国内宏观环境的影响下，地方政府融资平台和房地产的银行信贷风险和流动性风险暴露无遗，此类案例的风险防控情况不容乐观。当前，我们不仅要认清面临的困难和挑战，还要增强信心，把握内外有利条件，加强风险评估，尽早制定计划，及时采取措施，有效提高应对能力。文章认为，按照全国金融工作会议提出的积极防范和化解风险的精神，银监会应继续保持监管政策的连续性和稳定性，严格防范重点领域和重点行业的风险暴露，促进银行业持续稳定运行。

及时引入流动性风险监管规则

文章指出，2011年以来，银行业流动性压力明显加大，流动性风险管理难度不断加大，部分银行流动性风险前瞻性管理不足。目前，银监会正在根据新的国际监管标准制定新的流动性风险监管规则，同时督促银行完善科学的流动性评估体系，严格执行存贷款指标的日均评估要求。同时，加强融资来源的稳定性管理，加快完善流动性管理政策、流程、技术和信息系统支撑体系，有效提升流动性风险管理水平。文章称，结合中国国情，银监会将稳步实施新的国际监管标准，适时发布商业银行资本和流动性风险监管规则。

流动性覆盖率和净稳定基金比率首次没有被提及。2011年，银监会发布了《中国银行新监管标准实施指引》(601988)，明确要求银行lcr不低于100%。业内人士指出，这一监管指标可以减少大型银行短期负债和长期资产之间的套利，帮助商业银行回归传统业务模式。净稳定资本比率指标主要是防止银行在市场繁荣、流动性充裕的时期过度依赖批发融资，鼓励银行更加全面地评估资产负债表内外资产的流动性风险。

严格防范信用风险和操作风险

尚福林表示，金融领域的不正常、不稳定、不合规现象近来有所抬头。为维护正常的金融秩序，银监会出台了案件防控、银信合作、理财业务等一系列监管措施，加强贷款全过程管理，确保信贷资金真正支持实体经济发展。他表示，在下一阶段，银监会将继续保持案件防控的高压态势，防范操作风险；规范银行理财业务发展，防范表外业务和银信合作业务风险。同时，继续做好非法集资和规范融资担保机构工作，配合地方政府加强清理整顿，严厉打击非法集资等违法犯罪活动，及时妥善处理资金链断裂等风险事件，维护金融稳定。

同时，指出信用风险是目前银行业面临的主要风险。今年，银监会将继续要求银行业金融机构加强重点领域和重点行业的信用风险调查，并及时采取相应措施；前瞻性管理潜在信贷风险，完善贷款五级分类管理，全面落实信贷管理各项监管要求。积极运用压力测试等风险管理工具，不断提升信用风险管理能力。同时，银监会将通过多种手段加强信用风险的及时预警，不断推进风险监控信息系统建设，力争做到早发现、早干预、早处置。