吉晓辉:力争成为金融市场人民币产品开发的主导者

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季晓辉2007年5月，季晓辉加入上海浦东发展银行(60万)董事会和上海国际集团董事会。前五年，他从工商银行上海分行行长转任，受命成立上海金融服务办公室，这是上海市政府主管金融的核心机构，并兼任上海市政府副秘书长。

去年6月，上海浦东发展银行香港分行开业，标志着上海浦东发展银行国际化战略迈出了实质性的一步。

上海力争到2015年成为人民币产品创新、交易、定价和结算的全球中心。上海浦东发展银行作为总部设在上海的股份制银行，希望利用上海国际金融中心的优势，发展成为适合未来五年建设国际金融中心进程的金融旗舰企业，为上海国际金融中心建设做出积极贡献。

上海浦东发展银行董事长季晓辉近日在接受《晨报》记者采访时表示，在“十二五”期间，上海浦东发展银行将稳步推进国际化和一体化经营，已经投资或正在投资的公司包括上海浦东发展银行、硅谷银行、农村银行、金融租赁公司、城市商业银行和基金公司。

“我们将积极拓展空的跨市场业务增长，在借鉴国外商业银行金融产品创新的基础上，鼓励发展高附加值的中间业务产品，努力成为金融市场人民币产品发展的领跑者。”吉小辉说。

57岁的季晓辉重返银行业整整五年。2007年5月，冀晓辉加入上海浦东发展银行董事会和上海国际集团董事会。前五年，他从工商银行上海分行行长转任，受命成立上海金融服务办公室，这是上海市政府主管金融的核心机构，并兼任上海市政府副秘书长。

“努力成为人民币产品开发的领导者”

东方早报:你对人民币国际化有什么看法？2015年，商业银行将面临什么样的机遇，才能把上海建设成为人民币产品创新、交易、定价和清算的全球中心？

季晓辉:从国际经验来看，国际金融中心的崛起与中国实体经济的发展密切相关，并伴随着人民币的国际化。作为世界第二大经济体，中国需要建设一个与其经济地位相匹配、以地区金融机构和货币为重点的一流国际金融中心。

历史上，国际金融中心的本币往往起源于当地的金融中心。因此，上海国际金融中心的建立也是一个人民币国际化的过程。根据上海国际金融中心“十二五”建设规划，上海力争到2015年成为人民币产品创新、交易、定价和清算的全球中心。商业银行作为金融市场的参与者、货币管理的代理人和货币流通的中介，人民币国际化将对其发展产生深远的影响。

我认为，对商业银行的具体影响体现在以下几个方面:

首先，人民币国际化有助于国内商业银行在跨境金融市场和海外贷款方面建立优势。跨境贸易人民币结算试点工作开展以来，国内商业银行可以为境外企业提供人民币汇兑业务和各种结算业务。此外，商业银行可以通过创新人民币金融衍生品、提供清算和跨境理财产品来拓展业务，从而提高中间业务的收入比例。

第二，人民币国际化有利于加快国内商业银行的国际化。随着人民币国际化进程的推进，人民币境外存放和流通将促进我国商业银行人民币境外业务的拓展，推动商业银行逐步建立自己的全球服务网络，加快境外分销步伐，提高国际服务的技术和水平。同时，人民币国际化的发展使国内商业银行海外分行能够开展国际结算等人民币业务，具有外资银行所不具备的独特竞争优势，有利于其海外发展和竞争力。

第三，人民币国际化有利于金融创新。随着人民币国际化进程的加快和国内金融市场的开放，海外非居民将产生更多的人民币贸易和融资需求。这就要求商业银行提供多样化、创新的人民币产品和服务，以满足客户的多样化需求。外资银行在金融创新产品和海外网络方面比国内商业银行更具优势，这种竞争压力必将推动商业银行人民币产品的创新。随着银行业竞争的加剧和传统利差收入的逐渐下降，金融创新对于商业银行的战略转型尤为重要。

东方早报:商业银行在人民币国际化过程中会面临哪些挑战？

季晓辉:首先，人民币国际化的推进会引入更多的市场参与者，这可能会给中资银行带来更大的竞争压力。人民币国际化为外资银行进一步拓展中国大陆市场提供了机遇。中资商业银行虽然有经营本币人民币产品的优势，但花旗银行(Citibank)和汇丰银行(HSBC)等历史悠久的大型国际银行经营海外货币业务的经验更多，这给中资银行带来了更大的竞争压力。

同时，人民币国际化的推进将增加商业银行资产负债管理的难度。人民币国际化使得国内商业银行的资产负债表从国内延伸到国际，国际市场的资产和负债在资产负债表中的比重将会增加。同时，人民币国际化带来的汇率和利率改革的加快，对商业银行资产负债表中的利率和汇率风险暴露管理提出了更高的要求。

此外，人民币国际化的推进将增加商业银行风险管理的难度。一方面，随着人民币国际化的推进，国内商业银行不仅要掌握国内试点企业的相关信息，还要了解其海外交易对手和海外参与银行的相关信息，承担更多相关负债和相关信用违约风险。另一方面，人民币国际化将进一步开放国内外资本流动渠道，为洗钱等非法金融活动提供温床。如何应对非法跨境金融活动的风险是商业银行面临的又一新挑战。

东方早报:上海浦东发展银行为此做了哪些准备？

季晓辉:从人民币国际化对商业银行的影响来看，商业银行应加快战略转型，以应对人民币国际化带来的机遇和挑战。

具体到上海浦东发展银行，我们正在积极推进国际化经营。为适应经济全球化和人民币国际化的趋势，商业银行应逐步在海外目标市场设立分行，积累海外市场运营经验，培养国际化经营管理专业团队，逐步形成合理的国际化布局。

目前，我们已经建立了比较完整的跨境人民币清算网络，并在香港、澳门、新加坡、越南、蒙古等国家建立了人民币清算渠道。2010年初，我们率先在业内推出跨境人民币金融服务计划。2011年6月，上海浦东发展银行香港分行正式成立，为上海浦东发展银行跨境人民币业务提供了海外服务平台。

我们也鼓励和支持金融创新。我们在借鉴国外商业银行金融产品创新的基础上，鼓励开发高附加值的中间业务产品，力争成为金融市场人民币产品开发的领跑者。结合跨境人民币市场的需求和发展特点，我们也在积极研发创新跨境人民币项目融资、贸易融资和跨境人民币直接投资业务等新产品。

针对可能出现的风险暴露，加强跨境贸易融资业务风险管理，加强汇率和利率风险暴露管理，加大反洗钱力度。

培育跨市场、跨领域的综合金融服务能力

东方早报:上海浦东发展银行新的五年战略规划与国家发改委“十二五”期间上海国际金融中心建设规划相吻合。上海浦东发展银行新的五年战略规划中确定了哪些具体的发展目标？

季晓辉:我们认为，作为总部设在上海的全国性股份制商业银行，“十二五”上海国际金融中心建设规划为上海浦东发展银行未来五年的发展带来了新的历史机遇。一方面，要利用上海总部的综合优势，积极为各种金融市场提供清算和结算服务，寻找new/きだよきだよきだよきだだななななな，加快中间业务和非信贷业务的拓展，

另一方面，要抓住规划机遇，创新银行服务模式，积极开展M&A贷款、股指期货、离岸业务、股权投资、海外贷款、投资咨询等创新业务。，寻找新的跨学科业务增长空间，扩大业务范围，拓展服务领域，创新服务能力，逐步把重点放在提供国内金融服务向提供国际金融服务上

我们在新的五年规划期内的任务是把自己建设成为与上海建设国际金融中心进程相适应的金融旗舰企业。

上海浦东发展银行将以服务战略为导向，着力优化体制机制，打造金融旗舰企业；以客户需求为导向，加快形成有竞争力的产品体系；以创新为主要动力，承载转型发展过程；在卓越运营的支持下，提高全行的运营效率。上海浦东发展银行在推进区域差异化发展的同时，将稳步推进国际化和一体化经营。在过去的两年里，上海浦东发展银行已经开始逐步布局。目前，已经投资或正在投资的公司包括硅谷银行、农村银行、金融租赁公司、城市商业银行和基金公司。2011年6月，上海浦东发展银行香港分行开业，标志着上海浦东发展银行国际化战略迈出了实质性的一步。

此外，上海浦东发展银行的战略思路与上海国际集团以客户为中心的综合金融服务体系建设高度一致，目前正积极参与“以客户为中心，以股权为纽带，以银行卡为载体，以金融服务为内容”的国际集团综合金融服务体系建设。

具体而言，新五年战略计划的发展目标包括五个方面:

第一，保持规模经济的协调增长。总资产保持年均16%左右的增长速度，力争在规划期末达到4.5万亿元左右。roa和roe在行业中处于相对较高的水平。保持市场份额稳步增长，机构网点覆盖面进一步扩大，同业资产规模、运营效率和资产质量保持较高水平。

二是促进主营业务平稳快速发展。不断巩固和提升公司银行在行业中的领先优势，建立更加有效和多元化的业务模式，推动公司银行成为我行业务模式创新的代表；不断加强中小企业金融服务，加强客户群培育，优化优势业务客户结构；拓展个人银行业务，努力实现个人银行业务的跨越式发展，不断提升市场地位和市场影响力；打造具有核心竞争力的资本业务，不断提高自主定价能力、自营交易能力和产品创新能力。

第三，积极探索跨市场、跨领域发展。着力为全行综合经营打好基础，积极稳妥推进国际化经营起步，初步构建银行集团经营的基本框架。加强股权投资项目管理，增强各领域协同效应，培育为各类客户提供跨市场、跨领域综合金融服务的能力。

四是着力提升全行管理水平。进一步巩固客户基础，不断优化经营管理流程，不断加强经营和科技支撑，建立更加灵活高效的体系和机制，不断提高管理质量，加强整体风险管理，推动全行管理向科学化、精细化方向发展。

第五，不断加强团队文化建设。推动结构不断优化，能力不断提高，干部职工配置更加合理。进一步加强对员工的人文关怀，积极引导员工实现职业发展目标，促进员工幸福成长。建设优秀企业文化，提升浦东发展银行品牌价值，不断提升银行转型发展软实力。

东方早报:中国正在推进和深化金融改革。在制定上述发展目标时，您主要考虑哪些外部环境因素？

季晓辉:新的五年计划建立了新的战略应对框架。根据金融危机后国际企业应对环境变化的最新进展，经过全面调研，充分听取各方意见，上海浦东发展银行将“重塑客户关系、加强创新领导、打造灵活运营支撑”作为“十二五”期间的战略应对框架。在抓住机遇的同时，关注“十二五”期间复杂多变的环境因素；考虑减缓经济下滑的可能性；考虑了宏观调控中“风险防范、结构调整和方式转变”的基本要求，并在主要规划指标中确定了区间值。

新的五年计划确立了本行科学的战略发展思路。坚持科学发展和可持续发展的理念，围绕“创新驱动、转型发展”的核心理念，引导全行由“做大做强”向“做强做大”转变。结合行业特点，增加了全面风险管理内容；结合我行实际，强调企业文化和干部队伍的保障作用。最终形成了“以客户为中心、创新为主要动力、卓越运营为战略支撑、风险内控为基础、团队文化建设为保障”的战略发展思路。