黄经辉：回归保障需长期财务规划

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友邦保险在行业内较早提出退货保证，受益匪浅。2011年，安全产品占友邦保险中国总保费的50%以上。然而，回归担保的基本策略要求客户建立长期财务规划的概念。 专注于保质产品，以新业务价值增长为导向，这一差异化战略为友邦保险带来了良好的业绩增长。根据友邦保险在香港证券交易所发布的年报，2011年的税后营业利润增长了13%；年化新保费增长22%；新业务价值同比增长40%，偿付能力充足率为311%。 近日，友邦保险集团执行副总裁黄静慧先生接受了本报记者的专访。他还是马来西亚、新加坡、中国大陆和台湾地区的首席执行官。中文:迫切需要弥补巨大的担保缺口在过去的两年里，在整个寿险市场分红保险的氛围下，友邦保险是“独一无二”的，坚持产品第一的策略。友邦保险计划如何？ “根据我们2011年的研究报告，中国的死亡保护缺口从2000年的3.7万亿美元扩大到18.7万亿美元。必须有足够的保证金额，至少是年收入的5~10倍，但现在我们只有双倍的保证金额。如果家庭发生意外，这些保险是远远不够的。友邦保险在行业内较早提出退货保证，受益匪浅。2011年，友邦保险中国总保费中的证券产品比例已超过50%。”黄静慧说。 作为该地区的首席执行官，黄静慧说，例如，在过去的20年里，新加坡的新生儿出生率一直在持续下降。一般来说，健康出生率应该达到2.2，但是新加坡现在还不能达到2。虽然新加坡有很多保护政策，但职业女性目前不愿意生孩子，这给她们的家庭带来了沉重的负担。一旦家庭支柱发生事故，他们必须有足够的保险保护。 “整个亚洲商业市场仍有很大的潜力，只要我们能把重点放在提供保险保护的缺口上，”黄静慧说。“不仅是中国市场，事实上，我们所有的市场都在快速发展。以新加坡为例，2011年的增长率为58%，这一增长率也得益于我们担保产品的销售。” “老龄化”中国:商业保险如何发挥优势 友邦保险一直致力于为客户提供全面的保护。目前，中国老龄化严重。商业保险扮演了什么样的角色？如果养老问题得到解决，这一差距有多大？特定人群的保险金额应该有多高？ 黄静慧说过，事实上，全世界都面临着如何确保我们未来生活的问题。 “普通人的退休基本上是由三个支柱构成的。第一是社会保障，第二是企业年金，第三是个人储蓄。我想真正开始鼓励企业年金和个人储蓄。增长需要政府提供税收激励。” 为了解决舒适的养老问题，黄静慧认为个人保险计划应该分为几个方面:“一是要有足够的医疗保险，二是要有足够的大病保险。如果我们没有足够的住院和大病保险，一旦发生事故，就会消耗我们为老年人保留的资金。” 黄静慧还强调，恢复安全的基本战略实际上包括长期财政规划的概念。友邦保险通常为客户提供20-30年的长期财务规划，但另一个挑战是如何与客户沟通，说服他们为未来的长期生活定期储备和储蓄，而不仅仅是短期财务管理策略。 为了让顾客开心，销售人员可能会寻找他喜欢看的东西，谈论和销售。结果，“不合适的产品以不合适的方式卖给不合适的人”，导致误导消费。 “目前，我们的担保缺口很大。这种保障差距表现在很多人不购买保险，而那些购买保险的人，即使他们是家庭中最重要的劳动力，他们购买的保险是储蓄保险，而不是安全保险。一旦他遇到问题，整个家庭就会崩溃。” 黄静慧说，因为保证消费不能给消费者带来立竿见影的好处，所以不可能在购买后立即显示这种效果。要改变它，必须有一个需求指南。顾客真正需要的是什么？您是否向合适的客户销售合适的产品，这些客户能否获得符合其需求的产品？只有正确匹配，才能从根本上解决误导问题。