周小川：“说银行暴利有些过分”

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3月12日上午，十一届全国人大五次会议召开的央行领导人特别新闻发布会一如既往的火爆。 早在新闻发布会的前一天，很多听了人民大会堂“两院”报道的媒体就开始讨论“占据前三排”的问题，甚至有男记者笑着说要不要“戴红领巾”。 会议当天，9点钟之前，记者招待会大厅里竖起了一把让人摸不透的“长枪和短枪”。在央行行长周小川率领的央行高层步入会议厅后，热烈的掌声中夹杂着十几秒钟的密集快门声，一些记者甚至敦促刚刚入座的周小川“再站起来拍照”。在央行行长的新闻发布会上，三家媒体聚焦于民间借贷市场。关于民间借贷方式是否可以进一步规范，周小川表示，中国人民银行多年前曾讨论并建议，是否应该借鉴一些国际经验，对民间借贷进行监管。但是，如果它不是一个正式的金融机构，就不属于现有监管机构的监管职责范围，如何促进和规范它需要进一步协调。 “私人借贷的标准化意味着私人借贷不应演变为筹集公共存款，这是一个非常重要的界限。与此同时，高利贷也不受保护。”周小川说道。此外，周小川还承认，去年温州确实提出了开展金融改革试验区的建议，相关部门也对此进行了认真研究。 “这个试验区是通过改革探索当前问题的一种尝试。他们提出的一些实验内容已在一定程度上达成共识，但有些困难仍在讨论之中。”至于什么时候能得出明确的结论，周小川坦率地说不能回答，只能说可能没有“国家试验区”。差别化住房贷款政策的全面实施差别化住房贷款政策使许多住房企业的资金链处于危险之中。市场预期这一监管政策可能会经历一系列微调，而央行对这一预期的态度也触动了成千上万的人。 “去年，房地产贷款增速比全行贷款增速低3个百分点左右，其中个人住房贷款增速连续20个月下降，普通商品房开发贷款增速也较其他贷款增速有所下降。”央行副行长刘表示，这是房地产调控的良好表现，但也有必要研究下一步可能产生的影响。 据刘介绍，近期各大金融机构进行了调研，对今年的房地产金融业务有几个共识:一是全面推行差别化住房信贷政策，但在实行全面信贷管理的前提下，各银行必须为第一套居民个人自用普通商品房提供贷款担保。如果符合条件的借款人购买第一套普通商品房，银行应给予贷款；第二，信贷资金应支持普通商品房的建设或开发，特别是对有资质和信誉的企业开发普通商品房；第三，按照市场化和财政可持续性原则，积极支持以政府为主体的公共租赁住房建设；第四，为了有效防范风险，商业银行不能参与少数开发商在市场上支付10%的首付；第四，推进房地产市场创新，包括银行住房抵押贷款资产证券化，这完全符合市场化原则，应予以鼓励。 刘没有直接回答大家对第一套住房是否会恢复利率优惠的担忧，只是说所有银行在利率问题上都有自己的定价。央行鼓励各金融机构根据借款人的财务状况，在央行基准利率和首套普通住宅贷款优惠利率下限之间权衡定价。 “说银行利润太高太过分了” 关于银行利润太过尴尬而无法公布的传言，周小川表示，与其他行业相比，银行去年的利润情况确实不错，但与经济周期有很大关系，他说银行的利润太高了。"银行系统今年可能仍会面临资本不足的问题。"至于银行业的利润，周小川介绍说，可能有很多因素:一是有很大的周期性。例如，他说，自西方金融危机出现以来，许多银行由于自身的问题，特别是缺乏资金，不太活跃，不支持实体经济的发展。这种情况表明，一些过去利润丰厚的银行现在的处境很糟糕，这与经济周期有很大关系。从亚洲金融风暴至今，中国的存贷款基准利率差约为3个百分点，在亚洲金融风暴期间更高，约为3.6个百分点。然而，在亚洲金融风暴和危机复苏期间，银行全面亏损，亏损留下的漏洞多年未能完全填补。然而，当时的价差相对较高，但现在价差已经收窄。因此，需要进一步分析高利润是否是利率差异的原因。 “利率市场化改革的每一个过程都需要稳步推进。高利润是否与金融服务，尤其是银行业的市场准入有关？提出这个问题有些道理。”周小川说道。 4万亿项目很难得到充分的担保 在信贷紧缩的背景下，金融危机之后，中国启动的许多4万亿项目都是不可持续的。对此，周小川坦言，在次贷危机期间中国推出的4万亿投资计划中，一定有一些项目资金短缺。 “对于要担保的重点项目，资金基本充足，但也有4万亿项目不是要担保的重点。这部分项目太多，资金需求比较大。有一种现象是，建设开始后资金跟不上。如果你想保留所有项目的资金，谨慎的货币政策可能会使空.垮台”周小川表示，对于铁路等重点项目，银行系统出于某种原因缺乏信心，可能会对过去承诺的一些贷款犹豫不决，导致资金跟不上。为了应对这一问题，央行去年采取了特别措施并提供了特别支持。周小川还表示，希望各行业的信息更加透明，恢复信心，通过市场机制正常解决这些问题。