银行负债总额同比增长18.6% 孙立坚：应扩宽业务模式

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导语:银监会发布的数据显示，去年年末中国银行业负债总额达到106万亿元，同比增长18.6%。4月24日，经济学之声聚焦于:银行总负债同比增长18.6%。银行资产的总体状况如何？货币政策是“适度导向”和宽松的。银行债务行业的未来趋势是什么？中小银行的债务压力仍然难以缓解吗？

中国广播网北京4月24日电据经济之声《朝光金融评论》报道，美国债务危机和欧洲债务危机的阴影并未消散。中国银行(601988)的资产和债务是什么？根据银监会发布的《中国银行业监督管理委员会2011年年度报告》，截至2011年底，中国银行业金融机构总资产为113.3万亿元，同比增长18.9%，总负债为106.1万亿元，同比增长18.6%。

银行存款负债总额取决于许多因素

商业银行的主要负债业务是存款业务，包括储蓄存款、公司存款和其他存款，也是商业银行营运资本的主要来源。当银行面临巨大的债务压力时，我们经常可以听到各银行“高利率和高准备金”的消息。据中国银行业监督管理委员会统计，2010年中国银行业金融机构负债总额为88.4万亿元，2011年增至106.1万亿元。这一增长意味着什么？从2011年银行业的资产负债数据来看，中国银行业的发展应该防范哪些隐患？《经济之声》特约评论员、复旦大学经济学院副院长孙对此发表评论。

银行的总负债数据反映了什么样的经营状况？

孙:商业银行的融资方式主要是以负债的形式吸收存款。这些存款或负债的金额主要来自居民存款、企业存款和政府存款。当经济好的时候，它主要来自个人收入存款。最近，银行存款和负债的增加是由于企业投资渠道的缩小，所以大量资金进入银行，通过银行利息赚取自己的利润。

当然，银行存款和负债的增加也反映了中国金融发展的现阶段:投资渠道相对简单，每个人还是需要通过银行渠道存钱。从这个角度来看，存款和负债的增加取决于经济运行、金融机构的服务能力和我国企业的投资活力。

对比银监会2011年和2010年的两组数据，截至2010年底，中国银行业总资产为94.3万亿，总负债为88.4万亿。一年后，中国银行业金融机构的总资产增至113.3万亿元，总负债为106.1万亿元。银行总资产增长率与总负债增长率非常接近，两者都接近20万亿元。从这个数字的变化可以得出一个结论:去年银行总资产的增加主要是为了获得负债，还是为了吸收公众和企业的存款？

孙·:从数据中可以清楚地看到，今天中国银行业的发展模式仍然是靠吸收存款和发放贷款，所以向企业放贷的能力取决于银行吸收存款的能力。最近，中国银行业监督管理委员会加强了对民间借贷市场和热钱的监管，大量资金回流到银行系统，这也表明存款和贷款正朝着同一个方向增长。

应拓宽银行业务模式，以提高盈利能力

目前，本行负债106万亿元，比上年增长18.6%。如何分析这种变化？银行业总体上是良性运行的吗？

孙:正如我刚才提到的，如果说今天银行大额存款的增加是因为经济运行良好，老百姓收入高，所有人的存款都增加了，这就是健康运行的标志。但令我们担心的是，除了个人存款增加外，还可能是楼市和股市的重组，大量普通人的资金已回流银行。因此，从这个角度来看，不能说今天银行存款的增加是一个好的表现。另一点是企业的利润最近在下降。从这个角度来看，公司存款的提取也让我们觉得经济并不活跃。

除了吸收存款和贷款，银行业还应该提高盈利能力。

孙::上述中央经济工作会议指出，要改变目前商业银行以利差盈利为主的经营模式，提升金融创新的中间业务模式，只有提升中间业务的创新盈利模式，降低中间业务监管带来的风险，才能为国家有关银行解决中小企业融资问题和小微企业发展问题做出贡献。因此，未来的关键取决于我们能否拓宽银行业务模式，提高盈利能力。

今年货币政策的基调是定向宽松，最近央行降息的预期非常强烈。此外，所有银行第一季度的季度报告显示，利润并不差。根据这一信息，银行的负债今年会继续大幅增加吗？

孙:银行的负债取决于经济是否活跃。如果它不活跃，更多的资金将进入银行系统。此外，我觉得无论是市场对流动性的需求还是抵消未来流动性的影响，RRR应该尽快下调。