徐建明：资产投资才是养老主旋律

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如果养老金的数额不能满足通货膨胀的速度，如果基本社会保障的数额不能解决一日三餐的问题，我们如何为老年人提供？第一财经学院执行董事、金融专家徐建明的观点值得我们学习。

金融业:如何解决养老问题？

徐建明:中国人靠自己养老，而其他人靠不住。一个人的养老金资源是他自己的养老金和现有财产。只有少数国家养老金，每个孩子都有自己的生活压力，这不一定可靠。如果老人想安享晚年，他们只能从现有资源出发，有效地分配资源。商业保险和银行理财产品也不可靠。他们是“不下雨时给你一把伞，下雨时把它拿走”，这就更不可靠了。

“金融业务”:孩子能为父母做些什么？

徐建明:孩子是父母最大的财富。中国几千年的传统是“养儿防老”，所以有孩子是必要的。在西方，孩子可以被抛弃，丁克家庭可以存在，因为他们有良好的社会福利。中国的社会福利制度不完善，养老只能自给自足。孩子也是父母资源的一部分。

从现在的观点来看，孩子能为父母做的最大的事情就是自己供养父母，而不是依靠社会和经济手段。条件好的家庭可以住在不同的空房间，但如果两个家庭住在一起，生活方式相同，经济成本就会降低。和父母住在一起是养老的最好方式。

金融与商业:如何分配养老基金？

徐建明:在某种程度上，我们过于担心捐赠基金，这是由于资源配置不合理，而不是缺乏资源。现在，假设家中的老人有100元的资金来支持老人，他会给第三代孩子60元，给他们的孩子30元，只给自己的老人10元。这个比例是错误的。大部分资金应该倾向于老年人，因为老年人已经失去了工作能力，他们的子女仍然可以工作。

年轻人也可以提前为他们的老年做准备。这一代年轻人老了以后，全中国都有老年人。我们不能指望政府支持我们，但我们应该提前计划，现在就开始准备。

投资资产是养老的主题。如今，有能力的年轻人应该买房子、股票和投资组合，而不是存钱。众所周知，通货膨胀率远远超过银行付给你的利息，10年前6元的钱现在只能用1元。货币的一个特征是它会变得越来越不值钱，而货币的另一个特征是它能产生钱，即进行投资。如果年轻人想过上高质量的晚年，他们应该进行适当的风险投资，并拥有一些资产。

金融企业:如何对待金融养老金？

徐建明:“养老”其实是一个只有人类才有的概念。人可以在没有工作能力的情况下生活，这与动物不同。

养老的最佳方式是建立代际支持关系，这是传统中国解决养老问题的途径，而国外现代金融的发展已经解决了养老问题，即利用青年积累的财富资源支持老年的各种消费。

然而，国内保险制度不完善且效率低下，金融体系也存在类似问题。

金融与商业:农村人口养老与城市居民养老有何不同？

徐建明:不可否认，城市居民在各方面都有优势，他们享受的保护和支持水平远远高于农村人口。然而，就财政手段而言，农村人口和城市人口都有相同的进入门槛:农村人口也可以购买股票、购买住房和创业。农村人口也应树立养老资产投资的观念，掌握养老的主动权。