向松祚：信贷风险主要来自一般工商业贷款

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“房地产信贷风险、地方融资平台贷款风险和经济低迷引发的一般工商贷款风险是银行业面临的三大风险。”近日，农业银行(601288)首席经济学家向松佐在接受《中国商报》采访时表示，目前，银行业应更加关注经济低迷带来的一般工商贷款风险。 告诉宋佐，中国银行(601988)系统的房地产贷款风险总体可控。“银行业房地产贷款余额占全部贷款的比例不到20%；个人抵押贷款风险较小，这部分贷款在房地产贷款中占相当大的比例。” 本地融资平台贷款，截至2011年底，工行、农行、中行、建行平台贷款余额分别为6800亿元、3997亿元、3949亿元、4298亿元，合计1.9万亿元。 “各银行年报显示，银行平台贷款不良贷款率并未上升。”项松佐认为，去年，国务院、银监会等部门出台了一系列整改和风险缓释措施，地方融资平台贷款风险正在稳步下降。在最近的业绩发布会上，四大国有银行无一例外地表示，平台贷款风险可控。 “每个人都忽略了一般工商贷款的风险。经济衰退后，银行业的信贷风险主要来自一般工商贷款。”向松佐表示，出口需求持续下降，内需不振，部分行业销售利润率下降，部分行业甚至整个行业亏损。利润下降影响了企业偿还本金和利息的能力。 事实上，2011年，一般工商企业的贷款显示出资产质量恶化的迹象。根据银行发布的年度报告，2011年，包括建行和中信银行(601998)在内的许多上市银行的不良贷款余额都有一定程度的增加，在此之前，这些银行已经连续多年实现了不良贷款的“双下降”。 以建设行为为例，2011年建行不良贷款余额增加62亿元。工业方面，制造业不良贷款余额增加34亿元；批发零售贷款增加17亿元，水利、环境和公共设施管理行业减少8.4亿元。 自2012年以来，经济增长一直在放缓:前两个月，工业生产增长11.4%，同比下降2.7个百分点，发电量仅增长7.1%，为14个月来的最低增速。 一家股份制银行的人士提醒说，2012年是经济增长放缓的一年，也是银行资产质量面临严峻考验的一年。