侨银行集团CEO钱乃骥：沿着“价值链”从上往下渗透

本篇文章1708字，读完约4分钟

当亚洲经济体引领全球复苏时，亚洲银行业正在拓展自己的领域，以争夺机遇。新加坡华侨银行的“主要战区”包括东南亚和大中华区，在发展期间改变了它的头。集团首席执行官钱乃骥上任后不久接受了《中国商报》的独家采访。 新官员上任后，华侨银行集团未来将呈现什么样的结构？作为集团博弈的重要一方，钱乃骥的海外华人和中国企业零售业务将如何布局？ 公司业务:向下渗透“价值链” 第一财经日报:去年，在中国的个别外资公司银行推出了中小企业业务，使整体业务增长几乎与中资股份制银行持平。作为第一批注册为本地法人银行的外资银行，中国的海外业务并没有迅速扩张。你认为海外华人在中国的发展如何？海外华人对中小企业“贪婪”吗？ 钱乃基:华侨银行的理念是“自上而下慢慢做”，以“价值链”的形式向下渗透。因此，虽然目前没有中小企业业务，但我们将在未来沿着现有企业客户的“价值链”逐步开展这项业务。 过去，我们之所以没有开展这项业务，是因为海外华人对中国市场的战略一直是“只做我们熟悉的公司。”如果我们没有一个清晰的渠道来看清中小企业，我们宁愿晚一点开始，这也是华侨银行“小心承担风险”的管理原则。 日报:如何理解“价值链”的向下渗透？ 钱乃基:例如，我们最初联系了一些大公司的客户。跟踪大公司的资金流和供应链，我们追踪了一些与现有客户有业务往来的小公司，并寻找那些有良好发展前景的银行客户。当银行服务于“价值链”的上端和下端时，更容易看到业务运作、进行风险控制和在系统内生成衍生存款。 过去，银行在提供融资时过于注重抵押品，这在分离时似乎更安全，而且在房地产泡沫积累期间也帮助一些银行大幅拓展业务，但这种风险控制方法不适合华侨银行。因为我们预见到，依赖抵押融资将限制银行和企业的发展。大多数抵押品都集中在房地产上。在经济下滑或房地产调控的情况下，银行必然会减少贷款。即使业务没有恶化太多，也会因为抵押品估值下降而出现财务问题。 OCBC银行早先考察了“价值链”、现金流和供应链，以判断企业未来的盈利能力。这种做法减少了银行业务的波动，使贷款业务稳步上升。对于外界关注的现金流量没有抵押物直观可靠，甚至可能导致欺诈，我们主张基层企业管理者应该深入了解客户，不仅要看客户的财务报表，还要联系上下游客户，看客户的买卖信息是否对称，从而判断客户是否值得信任。 零售业务:不要与中资银行竞争网点 日报:海外华人在中国未来的零售业务发展思路是什么？ 钱乃基:在零售业务方面，中国海外华人的“劣马”是网点数量，无法与中资银行竞争。海外华人的策略不是为了吸收个人存款和贷款而大规模增加网点；“优马”是其背后母银行的集团混业经营资源。华侨银行拥有商业银行、保险公司、投资银行、私人银行、证券经纪人和资产管理公司，这些都是其他银行不容易拥有的。 现在这个混合平台已经建成，应该可以充分发挥OCBC银行的竞争力。因此，我们主要做零售业务中的财富管理。具体来说，私人银行提供差异化产品，还有专门的团队来分配投资资金；投资银行和证券经纪人可以开辟投资渠道；如果客户想把资产留给孩子，保险公司可以帮助建立一个平台；对于客户忽视的大量资金，资产管理公司可以代表客户管理资金；对于客户海外投资，华侨银行为海外网点提供支持服务。 日报:亚洲经济的复苏是否意味着同类竞争的加剧？当你执掌华侨集团时，你的经营战略是什么？钱乃奇:亚洲经济增长意味着对客户、人才、资本和许可证的竞争加剧。此外，我们也期待看到非银行机构进入金融领域分享蛋糕；与此同时，作为金融危机的直接结果，银行的运作必须符合《巴基斯坦协议三》规定的更严格的资本、融资和流动性要求。因此，银行在资本、增长和利润之间保持正确的平衡，以便有效地参与竞争是非常重要的。海外华人的主要财务目标是每股利润增加10%，资产回报率增加12%，最低股息分配增加45%。 就地区而言，海外华人继续选择新西兰、马来西亚、印度尼西亚和大中华区作为他们的优先地区。在中国，华侨将通过综合业务拓展，并通过新加坡银行(本集团的私人银行)建立华侨中国私人银行业务。华侨华人中国的目标是“三步走”，即建立一家综合发展企业银行、财富管理和私人银行业务的银行。