尚福林：国务院已批准银行业流动性监管新规

本篇文章3798字，读完约9分钟

6月29日上午，在陆家嘴(600663)2012年论坛开幕式上，银监会主席尚福林透露，经国务院批准，新的银行业监管标准已经发布，新的流动性监管标准即将发布。

他说，中国银行(601988)行业的发展和转型应该服务于实体经济的改革，这也是银行业发展和生存的基础。银行业应该有效地将社会储蓄转化为投资。报告还强调，银行业服务实体经济的能力有待提高，银行业应转变发展方式，完善银行体系布局。会议期间，他强调，要加大小型社区金融机构的发展和布局。

以下是一份发言记录:

[尚福林]尊敬的各位来宾，女士们，先生们:大家早上好！近年来，在党中央、国务院的正确领导下，中国银行业在改革开放和发展中取得了巨大成就，为促进实体经济发展、应对国际金融危机冲击做出了积极贡献。当前，中国银行业的改革、发展和转型既面临难得的历史机遇，也面临诸多挑战。最近，经国务院批准，中国银行业新的资本监管标准已经正式发布，流动性风险监管新标准将择期发布。结合新监管标准的实施，我想借此机会就如何进一步推动银行业的发展和转型，更好地服务实体经济谈两点看法。

[尚福林]首先，银行业的发展和转型要坚持服务实体经济的本质要求。银行业和实体经济是相互依存、共生和繁荣的。实体经济是银行业生存和发展的基础。此次全球金融危机充分表明，金融发展与实体经济的分离不仅会导致资源配置的失败，还会加大金融体系本身的脆弱性。银行业是中国实体经济的主要融资来源，发展和转型的出发点和落脚点应该放在如何更好地满足实体经济的需求上。银行业应充分发挥信贷中介、风险管理和信息处理功能，有效地将社会储蓄转化为投资，约束借款人行为，实现资源合理配置，促进实体经济健康发展。

[尚福林]我们也认识到，银行业的发展和改革还存在许多深层次的矛盾和问题，服务实体经济的能力还需要提高，自身的发展模式亟待改变。下一阶段，银行业应着力加快发展方式转变，通过自身发展和转型，努力提高金融服务的普及性、多样性和有效性。

[尚福林]首先，完善银行体系布局，提高金融服务覆盖面。在现有银行组织架构的基础上，加快建设功能完善、布局合理、竞争有序、服务高效的现代银行体系。国内外实践经验表明，小型社区金融机构具有顽强的、可持续的生命力，其规模虽小但意义重大。小银行要努力发展成为立足地方发展、特色经营、实体经济、小微企业的社区金融机构，真正为地方经济服务。同时，继续培育和发展村镇银行等新型农村金融机构，不断增强支农能力，不断提高农村金融服务覆盖率。

[尚福林]第二，优化信贷资源配置，有效满足实体经济的有效需求。银行要真正利用信贷资源满足实体经济的有效需求，结合经济运行的周期性特点，科学调整信贷政策，加强与国家宏观调控政策、产业政策和监管政策的协调，不断优化信贷结构。重点保障在建和续建的重大项目，以及“十二五”规划确定的关系全局、带动力强的重大项目的资金需求。要加强对小微企业和“三农”等弱势地区的金融服务，加大对中西部地区和欠发达地区的针对性金融支持。要充分发挥信贷杠杆作用，加大对战略性新兴产业等重点领域的支持，推进经济结构调整。大力发展消费金融，满足多样化的消费融资需求。

[尚福林]三是加快商业模式转变，增强金融服务多元化。银行应以客户为中心，明确合理的市场定位，积极培育适合自身发展的核心客户群体和利润增长点。要适应利率市场化改革的要求，进一步提高存贷款等各种产品的服务能力。积极发展中间业务，拓展非利息收入渠道，逐步改变过度依赖利差的盈利模式。按照集约化原则，推进扁平化组织和垂直化业务管理，构建业务条线清晰、职责分工合理、管理运营高效的组织架构，优化业务流程，不断提高业务专业化和管理精细化水平。

[尚福林]第四，加强风险管理能力建设，提高银行体系的稳定性。银行必须以风险防范为生命线，正确处理眼前风险和潜在风险的关系，提高风险管理的前瞻性。随着金融市场化改革的深入，金融产品和业务的复杂性和关联性不断提高，银行业面临的风险模式不断变化，风险识别和管理的难度不断加大。银行应加强对新业务风险的监控，预测复杂多变的形势，准确把握风险防控重点，密切关注各种风险的趋势和方向变化，实现风险的早发现、早暴露、早处置。要积极构建稳健的风险偏好框架，建立和完善全面的风险管理体系，完善风险管理机制和流程，加强信息系统建设和风险数据管理，培育良好的风险文化，不断提高风险管理的有效性。

[尚福林]第二，新监管标准的实施将有力地促进银行业的发展和转型。根据国务院的统一部署，银监会制定了新的资本和流动性监管标准，这些标准具有适度的前瞻性，反映了国情，符合国际标准。新监管标准的制定和实施不仅有助于增强我国银行业的稳定性和防范系统性风险，也有助于促进银行业的发展和转型。[09:27:25]

[尚福林]新资本监管标准充分借鉴了巴塞尔协议第二版和第三版，将宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合。主要内容包括:一是建立多层次资本充足率要求，全面覆盖银行的个人风险和系统性风险。二是认真界定各类资本工具的合格标准，强化资本工具吸收损失能力的要求，合理设计各类资产的风险权重。第三，扩大了资本覆盖风险的范围，要求所有银行都要计提市场风险和操作风险资本。第四，在坚持审慎监管的同时，体现了资本监管的灵活性。银行业监管机构可以根据资本充足率水平对银行采取相应的监管措施。

[尚福林]新的流动性风险监管标准正式引入了两个全球统一的流动性风险监管指标，即流动性覆盖率和净稳定基金比率。同时，提高了流动性风险的定性监管要求，建立了更加系统的流动性风险分析和评估框架。要求商业银行密切关注和研究宏观政策调整和金融市场变化对银行体系流动性的影响，并及时应对。

[尚福林]我们希望通过实施新的监管标准实现以下目标:

[尚福林]首先，促进银行业的发展和转型。从长期来看，银行业通过高资本消耗支持规模扩张的发展模式难以维持。新资本监管标准的实施将有助于强化资本约束，推动银行增长从注重规模扩张向注重质量和效率转变。切实转变“信贷高速扩张-风险资产积累-再融资-再扩张”的发展模式，合理降低资本消耗，走集约化发展道路。

[尚福林]二是促进银行业信贷结构优化。新资本监管标准的实施有利于发挥资本要求在银行信贷配置中的导向作用，促进银行改善资产质量和信贷结构。新监管标准科学调整小微企业贷款、个人贷款和信用卡的风险权重，引导银行增加相关领域的信贷供给，更有效地支持经济结构调整。

[尚福林]三是提高银行业风险管理水平，增强抵御外部冲击的能力。新的资本监管标准旨在提高资本损失的吸收能力，扩大资本风险的覆盖面。新的流动性风险监管标准要求银行密切跟踪和监控流动性变化，加强现金流分析和监控，建立充足的优质流动性资产储备，提高压力测试和应急预案的有效性，更好地应对外部流动性冲击。新监管标准还强调以此为契机，推动银行完善风险管理政策、流程、工具和技术，完善风险治理结构，全面提升风险管控能力。

[尚福林]实施新的监管标准是中国金融监管改革道路上的重要一步。标准的有效实施是有效提高监管有效性的关键。我们将与有关部门共同努力，积极稳妥地推进新监管标准的实施。

[尚福林]首先，认真制定并实施资本合规计划。银行业金融机构应根据新监管标准的要求，制定并实施过渡期合规计划，并从管理政策、流程、工具、数据和信息系统等方面推进具体实施。同时，结合新监管标准的实施，全面加强风险管理和内控合规建设。

[尚福林]二是抓紧相关配套建设。银监会将密切关注监管流程改革、监管信息系统开发、监管报表设计等配套建设，重点为银行实施新监管标准提供指导、培训和现场监管，跟踪监测实施进展和影响，分析实施效果，不断完善监管政策和工具。通过新监管标准的实施，银监会将进一步推进自身监管能力建设，提高监管有效性。

[尚福林]三是多渠道拓宽资本补充来源。为了缓解信贷增长带来的资本补充压力，银行自身应提高留存利润比例，扩大内生资本补充。银监会及相关部门积极探索通过发行优先股、创新资本工具或发展海外发行市场等多种渠道为银行融资。根据国务院要求，我们下发了《鼓励和引导民间资本进入银行业实施意见》，积极营造良好环境，支持民间资本和其他资本在同等条件下进入银行业，促进银行资本来源和股权结构多元化。

[尚福林]第四，加强相关政策的协调。新监管标准的有效实施离不开各部门的大力支持。银监会将加强与国家发展和改革委员会、财政部、中国人民银行等相关部门的沟通和协调，实现监管政策、产业政策、财政政策和货币政策的协同作用，共同促进实体经济的可持续发展。

[尚福林]女士们，先生们，发展和转型是中国银行业当前面临的紧迫任务。我们不仅要看到转型的必要性和紧迫性，还要看到转型的艰巨性和长期性。通过不懈努力，探索适合不同银行的可持续发展模式。银监会将稳步推进新监管标准的实施，推动银行业发展和转型，努力打造更加稳定的银行体系，为实体经济发展注入更多动力，包括上海四大中心建设！谢谢大家！

相关链接:

尚福林:在同等条件下，支持民间资本和其他资本进入银行业

尚福林:正在进行配套制度建设，以推动新监管标准的实施

尚福林:银行信贷应该真正满足实体经济的需要

尚福林:促进银行业发展和转型

尚福林:拓宽银行资本来源

尚福林:银行应该合理降低资本消耗

尚福林:重点确保在建和续建项目的信用