杭州银行董事长：城商行发展差异化勿沦为“同质化”

本篇文章1957字，读完约5分钟

当几乎所有的城市商业银行都说他们致力于中小企业业务时，所谓的差异化和专业化会不会再次变成“同质化”？

近几年来，增资扩股、引进战争投资、跨地区发行、排队上市...几乎同样的行为也让城市商业银行受到了批评。目前，在规模扩张相对有限的情况下，如何深化现有业务或培育新的核心竞争力，已成为城市商业银行不可回避的问题。

“城市商业银行已经面临重新定位、走差异化和专业化道路的转型期。”杭州银行董事长吴太普近日接受了《中国商报》记者的采访，就城市商业银行转型的关键和未来发展进行了探讨。

规模扩张:城市商业银行的重新定位

截至2011年底，杭州银行总资产为2439.37亿元，同比增长12.19%，各项存款余额为1820.45亿元，同比增长19.52%，各项贷款(含贴现)余额为1268.46亿元，同比增长19.10%。去年，本行实现营业收入75.13亿元，比上年增长49.78%；净利润26.91亿元，比上年增长40.82%。

"对于商业银行来说，规模扩张的确是一个重要因素."吴太普坦率地告诉记者。这就是为什么杭州银行没有将整个银行定位为小微企业。目前，银行对小微企业的贷款约占30%。

吴太普表示，从战略上讲，规模应该扩大，但业务结构应该与规模增长相匹配，因此小微企业业务不会是杭州银行的全部。他坦率地说:“但在大企业，中国企业和小微企业的情况下，很容易不集中。”“所以我们的理念是选择一家适合杭州银行综合实力并能成为主办银行的企业。与公司共同成长。”

目前，杭州银行为小微企业提供技术和金融服务，为技术领先企业和商业模式创新企业两类高成长企业提供“起飞计划”，为上市公司和拟上市公司提供“卓越计划”。

本行年报显示，截至去年年底，杭州银行不良贷款余额为7.54亿元，比上年末增加6600万元；不良贷款率为0.60%，比去年底下降0.05个百分点。拨备余额26.87亿元，拨备覆盖率356.51%，同比增长112.74个百分点。年末存贷比为2.12%，比上年末增长0.55个百分点。

吴泰普表示:“在宏观经济不确定的情况下，银行确实面临着‘双升’不良的风险。”“我们需要注意的是，外部市场供求关系变化所带来的风险是可以容忍的，也是不可容忍的人为风险，如员工缺乏尽职调查或内部风险管理和控制。"

论资本:“两手准备”

根据中国证监会的公告，截至5月18日，共有15家商业银行正式向证监会提交了ipo申请；其中，杭州银行上市申请正在“落实反馈意见”。

本行2011年年报也表明，要“继续推进ipo工作，争取在城市商业银行上市后尽快实现上市”。

在接受本报记者采访时，吴太普坦言，他正在与经纪人、赞助商和律师保持沟通，更新资料，等待政策变得更加明确。

“在资本补充方面，我们期待上市，另一方面，我们也重视内源资本积累。”吴太普告诉记者。

截至去年底，杭州银行资本充足率达到12.21%，比上年提高0.48个百分点；核心资本充足率达到9.16%，比上年提高0.40个百分点。

事实上，杭州银行已经率先进行了跨地区扩张。自2007年6月起，本行在宁波、舟山、绍兴、温州设立了4家省级分行，在北京、上海、合肥、南京、深圳设立了5家省际分行。

“过去几年，城市商业银行的发展速度确实非常快，内部管理和人力资源配置也非常紧张。除了本地经营管理的保证外，各地的管理、制度和考核还在探索中，跨地区的拓展和收紧实际上有利于内部的“整固”，重新审视和加强内部机制和人员建设。”吴太普坦率地说。

根据杭州银行年报，截至2011年12月31日，外国分行贷款余额占本行贷款余额的31.34%；异地分行存款余额占全行存款余额的35.25%。

转型论:探索新的核心竞争力

“城市商业银行已经面临重新定位、走差异化和专业化道路的转型期。”吴太普说。

在他看来，城市商业银行转型的关键是“顺势而为”，在差异化的监管标准下找到自己的特色。

“即使你是一个小企业，你也应该有自己的特点。这是社区银行吗？或者专注于技术和金融，或者专注于连锁店？”吴太普告诉记者，“中小企业业务应该继续细分市场，找到城市商业银行自身的定位。”

以杭州银行近三年探索的技术金融模式为例。2009年7月，本行在杭州设立专门的科技支行，重点为高新技术企业、风险投资企业和大学生创业企业提供金融服务。

当时，吴太普为这个技术部门颁布了三条“军规”:第一，大企业不准做；第二，政府项目不允许做；第三，房地产贷款存款是不允许的。同时，该行未评估存款，风险容忍度放宽至全行不良贷款率的两倍。

目前，杭州银行正在将这一技术和金融模式复制到北京、宁波和深圳。

“在城市商业银行转型的背景下，我们希望技术和金融成为我们未来的核心竞争力之一。”吴太普说，“但这种模式能否复制只能说还处于探索阶段。”