唐双宁：中国版巴Ⅲ不应加码 要找“三个平衡点”

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中国人民政治协商会议全国委员会委员、光大集团董事长唐双宁是一个嘉宾网络

人民网，北京，2012年3月2日就在眼前。中国人民政治协商会议(CPPCC)全国委员会委员、中国光大集团董事长唐双宁今天表示，他在2012年的提议是“对商业银行实施适度审慎的资本管理政策”。唐双宁指出，巴塞尔协议三的中文版不应该超重，但应该谨慎对待。他建议，应根据中国的实际情况调整最初提出的实施时间表，并找到“三个平衡点”。

唐双宁表示，“资本充足率”制度于1994年开始试行，巴塞尔一号协议于1997年实施，巴塞尔二号协议于2007年实施。在银行监管部门的推动下，中国银行业在不同阶段都遵循了巴塞尔协议的要求，资本充足率从很低的水平上升，有的甚至为负。截至2011年底，“核心”和“一般”资本充足率分别达到10.2%和10.2%

“中国银行(601988)行业长期缺乏资金，其治理结构和经营理念已经过时。《巴塞尔协议》的实施是正确的，它在提高银行竞争力、抵御金融危机和为未来发展奠定基础方面发挥了特殊作用。”唐双宁坦率地说，如果中国在如此重要的指标上不符合国际标准，它就很难融入国际金融体系。

他还强调，资本管理并不是尽可能严格，标准越高越好。在这次国际金融危机中，高资本充足率机构倒闭的案例很多，这说明资本充足率不是万能的。此外，巴塞尔新协议在中国实施仅三年，仍处于逐步适应的过程中，因此仍有必要对实施效果进行评估并总结经验。许多国家，如美国和欧盟，对如何实施巴塞尔协议三也有争议，并且没有提出明确的时间表。中国没有“整合”的国际压力，巴塞尔协议三应该符合中国的现实。

唐双宁明确表示，巴塞尔协议三提出了更高的标准和更严格的资本计算要求，应按照该标准执行。首先，中国银行业的信贷增长将受到影响，这不利于中国经济复苏，也将抵消央行在减少预调整和微调方面的作用。其次，新标准对银行资本质量提出了更高的要求。在内生补充不足的情况下，银行只能向资本市场“寻求帮助”。短期内，股市无法承受银行的巨额再融资，这不利于资本市场的稳定。三是新巴塞尔协议对银行资产负债匹配提出了更高的要求。由于我国银行业同质化严重，大银行更容易获得稳定的资金来源并实施期限匹配管理，这将使中小银行处于更加不利的竞争地位，导致新的不公平竞争，不利于中小企业的发展。第四，中国目前的市场完整性和数据质量不足以支持巴塞尔协议三的复杂衡量要求。

“中国是全球金融稳定委员会和巴塞尔委员会的正式成员，并在20国集团峰会上做出了承诺。但何时以及如何实施是灵活的。”唐双宁认为，在这个问题上，我们应该从维护自身利益出发，找到“三个平衡点”，即努力在稳定增长和防范风险之间找到平衡点，努力在国际一体化和自我保护之间找到平衡点，努力在资本市场安全和资本市场安全之间找到平衡点。

他提出了四条建议。首先，巴塞尔协议三的实施应尽可能推迟。目前，中国银行业重点培养内部实力，并认真实施新巴塞尔协议。巴塞尔协议三的实施应借鉴相关国家的做法，避开2012年这个高度不确定的年份，安排在2013年之后，在这个问题上“使用静态制动”。其次，巴塞尔协议三的中文版不应过重，即不应比国际版巴塞尔协议三更严格，特别是应根据银行机构的规模和国际化程度区别对待。第三，抓紧研究新的资本补充工具。新的资本监管标准增加了银行补充资本的难度。在二级资本有限补充的情况下，我们应密切关注合格的核心一级资本和一级资本补充工具的研究。第四，进一步推进中国银行业改革。巴塞尔协议三的实施过渡期为2013年至2018年的五年。我们应该充分利用这一过渡期，进一步推进中国银行业改革，增强国际竞争力。“巴塞尔协议三的实施关系到中国银行业的整体发展、资本市场的稳定，乃至整个经济的发展，应当慎重对待。”唐双宁说。