支行行长卷款4.36亿元 连发三起重大违规事件

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4亿张账单的问题还没有解决。烟台银行失去了风险控制 ，齐鲁银行假钞案至今未结，疑点重重。隶属于山东省的烟台银行再次爆出分行行长携带4亿元票据潜逃的案件。 2月12日，烟台胜利路261号，一座沿街商业建筑的裙楼，没有加州牛肉面餐厅迷人的绿色小卷首那么安静。这是烟台银行胜利路支行，刚刚破获了行长携4.36亿元潜逃案。 龙年伊始，在烟台银行大案的阴霾下，喧闹的城市商业银行上市潮似乎有些混乱。烟台银行似乎也是城市商业银行发展“阵痛”的典型。“我还没有听说任何大的转会，但绝对不是刘维宁一个人能做到的。”2月13日，烟台银行内部人士向《时代周刊》记者猜测，至少胜利支行应该进行人事调整。 对于像储蓄所这样大的分行来说，这种调整可能是一种血液的变化。“我们不熟悉前总统的情况。具体情况我们得问总部。”胜利支行的员工显然习惯了记者的突然来访，他们的眼神和语调都很“正式”。 2月11日，烟台银行董事会秘书秦鲁斌表示，1月31日，烟台银行部分分行行长在进行强制性岗位变动调整时，发现刘维宁失踪，经核实，胜利支行账单账户不符，立即上报。 根据公安部发布的通缉令，2012年2月2日，烟台银行安保部工作人员前往烟台市公安局经济侦查支队报案。2011年4月至2012年1月17日，烟台银行胜利路支行行长刘维宁多次将银行承兑汇票全部取走。目的不明，票面价值4.3亿元。 早些时候，媒体披露刘维宁在1月31日匆忙逃离，但上述声明没有得到烟台一家国有银行的完全认可。 “作为一种内部风险控制措施，强制性的工作变动类似于突击检查。但是，工作交接必须有一个过程，一个工作了8年的‘老人’和一个分行行长不可能完全听到风声。”烟台一名国有银行高管告诉《时代周刊》记者。 上述国有银行家分析说，如果他们真的匆忙逃离，可能会出现两种情况:第一，账户中挪用资金的缺口太大，刘维宁问题无法解决，最后期限临近，他们不得不逃离；此外，刘维宁非法使用金融工具挪用资金，引起内部怀疑，因此他被迫更换职务，调查相关问题。刘措手不及，没有潜逃。 据新华社报道，刘维宁被捕后曾表示，他曾试图用张家港的一笔钱来弥补相关漏洞，但最终未能如愿，因此他在转岗前夕潜逃。更耐人寻味的是，刘维宁被捕后，他告诉浙江当地媒体，相关内幕很复杂，只能在回到山东后才能透露。 2月7日，在浙江省金华市进行例行交通检查时，曾逃往嘉兴、绍兴等地的刘维宁被公安局办案人员意外抓获。据悉，2月8日，刘维宁被押送回烟台，目前被关押在烟台福山区看守所。“此案由市局监督，具体案情仍在保密阶段。”2月13日，烟台市公安局经济侦查大队警官透露。 在警方和烟台银行的一致关闭下，刘维宁声称的“复杂问题”仍是一片迷雾。同时，刘维宁涉嫌非法使用金融工具转移的4.3亿元资金，各方存在明显分歧。4亿元疑案2月8日，浙江金华警方透露，刘维宁担任烟台银行胜利路支行行长已有8年。从2011年4月至2012年1月，他在银行多次取走银行承兑汇票，总金额超过4.36亿元。 据《钱江晚报》报道，“他拿走的大部分银行承兑汇票都已提前兑现，资金去向不明。” 烟台警方也发表了类似的声明。烟台市公安部门曾透露，烟台一家银行的前行长刘维宁因涉嫌挪用资金和非法发行金融票证于1月31日潜逃。刘维宁给这家分行带来了4亿多张银行承兑汇票，但其中大部分都已提前兑现。目前，这笔钱的下落不明。 据《全国商报》报道，该案知情人士透露，自2011年4月以来，银行承兑汇票被取走276次，涉及金额高达4.36亿元。其中，1.7亿元已转入个人账户。 然而，监管机构和烟台银行一直不同意大部分挪用资金已经兑现的说法。“涉及的金额不等于提款金额，也不一定等于烟台银行的损失金额。”2月13日，烟台银监局的一名工作人员告诉《时代周刊》，此案仍在审理中，银监部门的主要工作是配合司法机关。 关于具体的损失问题，烟台银行的高层一直在调查此案，并没有给出明确的答复，只是表示此案不会对烟台银行的正常运营造成太大影响。根据烟台银行最新财务数据，截至2011年底，全行总资产349.93亿元，净资产(所有者权益)32亿元，资本充足率17.46%，拨备前利润5.15亿元，账面利润2亿元。 虽然烟台银行秘书长秦鲁斌强调，资本充足率远高于监管部门的要求，但一旦4.36亿元的账单金额下落不明，几乎相当于烟台银行近三年的净利润总额。 也许，对于烟台银行来说，亏损并不像高层声明那么容易。“作为一名银行工作人员，刘维宁几乎不可能独自完成客户承兑汇票的支取。”据业内人士称，警方和监管机构将此案定性为非法使用金融工具。“只有了解了案情，才能知道刘非法使用的具体方式和涉案人员”。 关于警方与监管部门就是否套现4.36亿元人民币以及烟台银行亏损的分歧，烟台一家国有银行的一位高管表示，监管部门和烟台银行肯定希望将相关损失金额降至“最低账面价值”，因为此案可能涉及银行系统的内部监督和问责。 不管结论是什么，烟台银行应该为其监管失职而受到指责，该行曾多次根据该案开具发票。 重复开票案件 刘维宁携款潜逃案并不是烟台银行内部人员第一次非法使用金融工具。 据烟台银行内部人士透露，2004年至2006年，烟台银行烟台市支行行长张回收银行承兑汇票贴现资金，进行账户外民间借贷，账户外经营资金总额达5亿元。 然而，这一声明尚未得到烟台银行高管的正式确认。此前，《中国商报》报道称，此事并未发生在烟台银行内部，而是由烟台银行董事长解决的。对于上述报道，《泰晤士报》记者多次联系烟台银行书记秦鲁斌，但均未得到积极回应。 至于的操作方法与张的“传言”非法使用承兑汇票是否相同，目前仍不得而知。 根据公开信息，银行承兑汇票是指存款人在承兑银行开立存款账户，向开户行申请，经银行审核同意后承兑，并保证在指定日期无条件向收款人或持票人支付一定金额的远期汇票。 长期以来，业界普遍认为票据等业务是“低风险”业务，并没有成为风险管理的重点。“国有银行一般很少出现相关问题，但在城市商业银行大规模扩张后，非法使用票据的现象频繁发生。”烟台一家国有银行的一名高管表示。 刘维宁的行为可能有两种操作方式:一是挪用分行抵押的承兑汇票；二是与外部企业串通，出具承兑汇票套现资金。犯罪人在把资金放出来后，通常会把它们带到高利贷者或其他投资机构，在账单到期前，他会把钱拿回来填补漏洞，这样就不容易被发现，这类似于存款被挪用的原因。 “刘维宁用的是哪条路:或者两者都用，这很难说，但他跑到浙江，这多少有点线索。”烟台银行内部人分析。 据浙江金华的办案人员介绍，刘维宁从烟台开车逃到嘉兴，向朋友筹集了30万元现金，并在上海、杭州、萧山、永康、绍兴等地旅游，停留时间不超过3天。与此同时，刘维宁从不住酒店，而是在没有登记的情况下在洗浴中心过夜。“上述情况表明，刘维宁的逃亡是有准备的，其选择浙江的领土城市也应该有一定的目的。”烟台市公安局经济侦查大队警官分析。 自2011年4月以来，刘维宁一直非法使用票据和挪用相关资金，在此案公布前仍只是猜测。对于烟台银行来说，无论资金流向何处，其监管漏洞都可以称得上是城市商业银行发展的“痛”样。 城市商业银行的“痛苦”标本 “平心而论，烟台银行在城市商业银行的资质、业绩和发展前景都比较高。”山东银监局相关人员向《时代周刊》表示，烟台银行最大的发展优势在于烟台的人口资源和经济实力。 根据公共信息，烟台市辖4区7县，面积13745.95平方公里，其中市区2643.60平方公里，到2010年人口达到696万。2010年，烟台的国内生产总值在中国排名前20位，在山东省排名第二。早些时候，山东省发改委的官员在一次聊天中提到，“烟台不如青岛、济南有名，但面积大、人口多、产业均衡、经济单一。”烟台的相关优势显然为高度依赖地方经济和政策支持的城市商业银行的发展提供了优越的资源。据记者采访，烟台银行为烟台许多行政和国有企业提供相关服务，支付工资和公积金。同时，烟台银行还参与了保障性住房、惠民政策等大型政府项目的金融服务项目。 与此同时，烟台银行也提前推出了恒生银行等股东的城市商业融资瓶颈，这在资本储备方面具有一定优势。截至2010年底，烟台银行共有机构网点73家，总资产291.2亿元，净利润1.87亿元。然而，烟台银行由于自身的优势和快速发展，已经完全暴露出城市商业银行监管漏洞和整合阵痛等一系列问题。烟台银行，前身为烟台商业银行，成立于1997年11月。它是在烟台市12家城市信用社的基础上组建的一家地方性股份制商业银行，注册资本20亿元。 “12个城市信用社的团队构成了烟台银行的组织结构，尤其是分行的领导结构。”烟台银行内部人士表示，分行行长权力过大、分行野蛮发展的隐患自分行成立以来就一直存在。 2008年1月，烟台银行引入恒生银行和永隆银行作为战略股东。根据烟台银行的设想，主要与外资股东在风险管理、零售银行、中小企业贷款、业务创新、员工培训等领域进行合作。根据2010年年报，恒生银行持有20%，是单一大股东，而永隆银行持有4.99%，排名第三大股东。然而，以香港资本为主要股东的烟台银行，在其成立之初，仍是一个中层以上的领导结构。 值得注意的是，自2005年以来，烟台银行没有人担任行长一职，只有庄永辉董事长提议李永萍担任副行长，主持行长工作。与此同时，为加强风险控制管理而被引入后成为大股东的恒生银行，2010年仅有3名员工进入高级管理团队，仅负责企业运营和风险监控。 值得一提的是，在引进外资加强风险控制和内部管理的过程中，烟台银行连续爆发了烟台市分行行长张的票据事件、山东金本位“开仓”事件(实际控制人是烟台银行的内幕人士)、以及携款潜逃案，引起了广泛关注。 “刘维宁案可能会进一步推动烟台银行内部制度改革。但是，城市商业银行本身的性质，特别是与当地各方利益的复杂关系，就很难说了。”2月13日，烟台一家国有银行的高管分析了《时代周刊》记者。