重庆市长黄奇帆：银行业利润太高 形成垄断是中国病

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图为重庆市市长黄

2月9日，市政府召开金融工作座谈会，贯彻中央金融工作会议精神，总结近年来特别是去年重庆金融战线取得的成绩和经验，进一步理清思路，研究部署如何做好今年的金融工作。黄指出，要做好金融工作，必须牢牢把握一个宗旨，那就是金融要为实体经济服务。

会上，市金融办领导、重庆市中央金融管理机构、区县政府代表、金融机构代表就深化金融创新和服务，更好地服务重庆经济发展交换了意见。

打造金融中心，重庆金融业呈现五大特征

黄在听取了大家的发言后，说，去年，在全国紧缩货币政策的背景下，重庆的金融业仍然取得了良好的成绩，这是可喜的。去年，全市新增贷款达到2200亿元，增长20%，比全国平均水平高出4.1个百分点，如中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、中国银行、交通银行、民生银行(600016)、进出口银行、农业发展银行、三峡银行、农村商业银行等，在重庆金融中介中发挥了重要作用。同时，我行税后净利润达到370亿元，利润率约为3%，高于全国平均水平。然而，银行不良资产率仅为0.7%，低于全国平均水平，在中国排名第四。

特别是在建设长江上游金融中心的过程中，重庆金融业呈现出五个特点:一是金融gdp比重上升。2009年为6%，2010年为6.1%，2011年为7%，在中国排名第四。第二，集中辐射效应出现。重庆市国内生产总值与贷款余额之比为1∶1.3。贷款需求相当于一个地方的国内生产总值。当贷款超过gdp时，说明这个地方已经逐渐成为金融中心，超过gdp的贷款会辐射到周边地区，体现辐射效应。我行的存贷比也显示了其集聚能力。该行在重庆的存贷比超过80%，比全国平均水平高出10个百分点以上，表明重庆吸引了其他地方的贷款额度。此外，重庆各种非银行金融机构和要素市场的快速发展也代表了金融集聚的辐射效应。第三，格式丰富。重庆虽然是一个西部城市，但它覆盖了中国所有的金融业务，首先是传统的银行和证券保险金融机构，共有241家，比去年增加了36家。创新型金融机构发展迅速，共有413家，增长77%。此外，还有七八个要素市场。简而言之，金融品种齐全，市场活动逐年增加。第四，服务所有行业。去年，全市银行和非银行金融机构共融资3100亿元，占工商实体经济融资总额的近80%。第五，支持民生，服务共同繁荣。全年共发放“三权”抵押贷款180亿元；支持公共租赁住房建设，信贷247亿元，贷款57亿元；它还支持微型企业的发展，并向微型企业提供贷款。

中国金融业应该从欧美金融危机中吸取教训，脚踏实地为实体经济服务

黄说，做好财政工作，必须明确财政的宗旨和指导思想。每个人都应该记住:“如果所有行业都繁荣，金融就会繁荣；如果所有行业都萧条，金融就会消亡。”金融应该为实体经济服务，这是我们的金融目标。如果我们总结一下美国和欧洲金融危机的教训，主要有两个问题:一是金融问题，二是政府金融问题。财务问题主要表现在三个方面。首先，金融不为实体经济服务，它在虚拟经济中变得越来越独立、自我扩张、自我中心和自我循环。我们说金融是经济的中心，它是在为所有实体经济服务的过程中形成的。当金融不为实体经济服务时，它将不再是中心。因此，“各行各业都会繁荣，各行各业都会消亡”是一个绝对的真理，也是每个金融企业家应该牢记的座右铭。第二，金融杠杆率过高，1 ∶ 3-1 ∶ 10是一个合理的杠杆率范围，是引发全球金融危机的重要原因。第三，金融高管的收入过高，这与利润挂钩。他们会为了赚取收入而冒险，甚至从事欺诈。

黄说，在对外开放的过程中，中国金融业需要学习欧美的游戏规则和国际惯例，欧美金融业的疾病也会感染我们。虽然特征不同，但本质大体相同。目前，包括重庆金融机构在内的中国金融机构也存在几大弊病，需要引起高度重视:一是利润过高。去年，中国12家上市银行的净利润增长了30%以上，而重庆的净利润增长了40%。银行的资本回报率也很高，在30%左右，高于所有工商企业，这是不合理的。第二，银行已经形成垄断地位，存贷款利率差超过3%，而在欧美只有1.0%。这是一种中国病，它以中国特色的金融为中心，不太关注实体经济。这与美国金融危机的本质相似，但其表现不同。

第三，信贷条件从零开始。由于中央银行的紧缩货币政策和资金短缺，银行的地位更高。工商企业求你了，如果正常的3%-6%的利差不满足，你就得从头开始。贷款利率上升10%是不可避免的，20%、30%也会出现。先扣除利息后，它实际上又上升了。第四，中国的经济和金融过度依赖银行，社会gdp产生的90%的盈余都存在银行。人们的投资渠道非常有限，所以把它放在银行是最安全的，这给银行带来了非常有利的地位。这样，银行对上游资本提供者和下游资本需求者都有绝对优势。要改变这种状况，一方面要调整体制和机制，另一方面要全方位开展银行和证券保险业务，不要垄断银行体系。如果这一比例在三、五年后从90%降至80%、70%甚至60%左右，随着这一根本性的调整，各种市场化的调整将会加强，从而进一步推动整个金融结构的改善。

从八个方面入手，做好今年的财务工作

在谈到如何做好今年的财政工作时，黄对提出了具体要求。首先，随着经济规模的进一步扩大，金融增量应该进一步扩大。市政府考虑4500亿元，银行贷款增加到2500亿元，非银行金融机构贷款增加到900亿元，加上利用外资100亿美元，将有600多亿元的外部资金；中央企业贷款3400亿元。在这4500亿元财政增量的保证下，我相信重庆经济今年仍将保持高速增长。

第二，我们必须改善民生。有五个方面需要特别注意:第一，今年支持微型企业的贷款将达到50亿元，其中三家地方银行将承担一半的任务；第二，“三农”融资贷款今年将达到300亿元，政府应该对此进行评估；第三是中小企业贷款；第四是与民生相关的项目贷款，如公共租赁住房、普通百姓的第一套房抵押贷款或改善住房；五是重大基础设施项目和公共设施项目。

第三，要加强民间金融的发展。着力强化担保公司、小额信贷公司、租赁公司、信托公司、金融公司、汽车金融公司、私募股权基金、风险投资基金等八类非银行金融机构。这些金融公司都是为中小企业提供融资服务的民营金融公司。在这方面做得很好。一方面，它将发展民间金融，另一方面，它将帮助中小企业融资，这将大大降低高利贷的生存。

第四，我们应该在香港筹集更多资金。香港的贷款利率只有1%多一点，香港正在努力在中国建设离岸人民币中心。重庆的企业应该利用这些条件在香港融资、上市和发行债券。

第五，我们应该更好地发展离岸美元市场。去年，我国境外金融国际结算达到300多亿美元，今年力争翻一番，达到7800亿美元，明年将超过1000亿美元。同时，为了发展电子商务的国际金融结算，去年它已经突破了这个问题并真正运行起来。今年，我们将努力争取50亿美元，并在2015年达到500亿美元。此外，我们应该大力发展各种跨国公司和贸易批发公司的结算。

第六，推动更多企业上市。私营企业越多越好；推动科技公司上市，特别是推动私募股权基金与微型企业的结合；此外，要大力推进国有企业上市，力争到2015年重庆国有企业证券化率达到70%。

第七，重庆地方金融机构今年要完成具体任务。重庆银行应努力实现今年的上市目标；西南证券(600369)[8.72 0.81%研究报告]应以重庆为中心，在西南地区大力发展投资银行业务，提高效率，努力打造金融集团；农村商业银行应进一步增加“三农”贷款；三峡银行力争今年上市；信托公司进一步推动发展，市政府支持重庆信托开展公租房信托业务；重庆汽车金融租赁公司力争第一季度完成筹备工作，第二季度正式上市。

第八，搞好金融生态建设。第一，注意加强对地下银行等非法金融机构的打击；二是进一步规范金融机构的优惠政策；三是进一步完善江北口、解放碑等金融中心的环境建设；第四，做好金融人才培养工作，为金融人才聚集创造良好环境。副市长凌月明主持会议(结束)