渤海银行行长赵世刚：先生存后发展

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在天津市河西区马厂路201号，有一座美丽的浅黄色建筑，拱形圆顶，四周绿树环绕。渤海银行的总部设在这里。蓝色和绿色的标志随处可见，这也显示了中西结合，与众不同。渤海银行行长赵世刚在侃侃一个不太宽敞的会议室里讲话，他的大胆个性是多年严谨细致的银行工作经验所掩盖不了的。赵曾担任中国银行(601988)法兰克福分行总经理、辽宁分行行长、北京分行行长等职务。自2009年以来，他一直负责渤海银行。40多年的行业经验使他一拍即合，对这家中西银行有着深厚的感情。 作为中国十二大股份制银行批准的最后一块“热蛋糕”,渤海银行的横向空的诞生充满了希望。为了建设环渤海金融中心，在引进海外战略投资者和当地政府的全力支持下，大家都想开一个好的歌剧团似乎是顺理成章的。六年过去了，渤海银行已经初步完成了在长三角、珠三角和环渤海地区的网点布局，各项发展指标和财务指标快速增长，增速领先同业。 事实上，2005年12月30日渤海银行正式成立时，许多股份制银行已经完成了原始积累并尝试改革，定位相对明确，逐步走出了一条快速市场扩张的道路。然而，渤海银行生来就有一把金汤匙，刚刚开始探索。赵世钢也是该行内外部困境的一面镜子。“确实有一些我们后悔没有赶上的好机会。与其他股份制银行相比，速度似乎要慢得多。今天，渤海银行的首要解决方案仍然是生存问题，然后是发展问题。” 最后一类增长途径 “我对渤海银行有一个情结。”赵世刚说，当它成立时，赵是总统候选人之一，但由于种种原因，他没能成功。“这种情结一直藏在我心里，所以当我说让我来的时候，我就转过身去。这些年我一直坚持。” 2009年，渤海银行开始实现盈利，2010年是渤海银行“第一个五年计划”的最后一年。全行各项业务指标均超过董事会预算和“一五”计划，总资产超过“一五”目标一倍以上，净利润同比增长203.31%，是“一五”目标的两倍。尽管如此，在十二家股份制银行中，渤海银行与其他银行仍有很大差距。渤海银行仍处于成长阶段，但增速远超同业:2011年，渤海银行实现净利润18.3亿元，同比增长138.88%，其中中间业务净收入位居全国12家股份制银行中游，增长潜力巨大。存贷款增速仅次于浙商。 “我现在什么也不看，只是盯着12家股份制银行的指标。”我们追求成为12家股份制商业银行中的一流银行。”赵世刚表示，作为股份制银行的一员，渤海银行2009年和2010年的资产分别为1175亿元和2651亿元，增长势头不逊于其他银行。2011年，其资产超过3000亿元。但从监管的角度来看，这仍然太快了。他认为银行的定位和战略规划应该与大的金融环境联系起来。要成为一流的银行，渤海银行需要满足三个标准:一是为客户提供有效的服务；第二，为客户提供高质量的产品；第三，风险控制水平。网络扩张和规模增长需要一个过程，但银行服务给客户的品牌可以马上看到。从电话银行、网上银行和网络服务的效率和能力来看，“渤海银行的服务水平不亚于任何一家银行”。 2010年，渤海银行特别聘请罗兰·贝格咨询管理有限公司为本行打造“第二个五年计划”，重点关注如何在创新与风险管控的平衡中获得可持续发展动力。第一年实施后，“稳健经营、可持续发展”的经营理念已基本确立，着力提高盈利能力，加快业务创新，为存款业务、理财业务和资格准入“三场硬仗”打好基础。 根据第一年的实施情况，刘保峰和渤海银行董事长赵世钢进一步细化了“第二个五年计划”，调整了部分指标和内容，使之更加符合本行的发展道路。今年，渤海银行也面临着第二次变革。刘钊的组合仍在为银行的长期规划制定计划，而且似乎准备继续与银行一起进退。 “没有五年的时间，一个经理不可能在一个地方做几件事。”赵世刚说:“我对渤海银行有很大的感情和信心。”资本困境银行的快速发展需要资本的大力支持。渤海银行2006年开业之初，注册资本为50亿元人民币。2010年，完成增资扩股35亿元，发行次级债10亿元，开始第二次增资扩股。即便如此，随着巴塞尔协议三的实施，商业银行的资本约束越来越强。 赵世刚承认，渤海银行前几年发展缓慢，资金压力问题还没有出现。然而，以目前的增长速度，解决这个问题更加突出和紧迫。单纯依靠股东增资只能是一种阶段性的补充。银行应积极探索内源资本补充模式，努力提高盈利能力，走资本节约型发展道路。预计2013年后，随着渤海银行盈利水平、业务结构的改善和业务规模的放缓，资本压力将得到调整和补充。当然，银行最终将不得不以市场为导向，上市是最终目标。然而，由于各种内外部因素，上市过程中仍有许多变数。 在2010年的“第二个五年计划”中，上市是渤海银行的重点之一。赵世钢表示，目前，外部资本补充的渠道并不一定要依靠资本市场，但也可以考虑其他方式，比如在扩股时引入新股东。 那么增资扩股将导致一系列的问题，比如老股东是否愿意引入新股东，新股东愿意引入什么类型和比例的新股东，而引入新股东必须溢价增资，但如果溢价过高，老股东可能会再次离开。 目前，渤海银行七大股东中，最大股东天津TEDA投资控股有限公司持股25%，其次是引进的海外投资者渣打银行持股19.99%。一位股份制商业银行的人士表示，TEDA控制的金融企业不在少数，而TEDA想做金融控制，应该希望在渤海银行有更大的发言权。 “新老股东之间的博弈是难点之一，具体方案需要一个磨合过程。”虽然困难重重，但赵世刚对渤海银行的投资价值有着很好的认识。“作为一家财务状况良好的长期投资银行，现在很多人都表示愿意投资渤海银行。” 除了增资扩股之外，赵世刚还主张增加银行的内生资本能力，即在减少派息和转移更多资本的同时提高盈利能力。“我们将与股东讨论今年不分红，股东也可以少增资。我们可以用自己的利润支持业务发展。”然而，实际上，渤海银行自开业以来只分红两年，这也是一些信托股东表示不满的原因之一。 另一条内生路径是大多数银行在资本压力下转向的方向:增加不计入风险资产的产品和业务的比例。去年，渤海银行从零开始做了360亿托管业务，收入近2亿元。“我们没有托管资格，但是经过不断的努力，我们现在有了保险托管和pe托管资格”。 赵世刚介绍，渤海银行内部实行eva评估，追求价值最大化和资产增值，而不是规模最大化。因此，如何引导分支机构和业务条线以最少的资金占用和最高的价值创造开展业务，成为渤海银行现阶段绩效考核的重点。上一页12下一页