孙嘉巍：0.4%的不良贷款率是如何实现的

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如何实现0.4%的不良贷款率——访哈尔滨银行小企业财务部总经理孙佳伟

新华社哈尔滨4月26日电当银行向小企业提供贷款时，他们最担心的是高风险和高不良贷款率。据银监会统计，2011年底，全国小企业不良贷款率为2.02%，其中单笔贷款不足500万元的小企业不良贷款率达到5.14%。

哈尔滨银行作为国内较早开展小额信贷业务的城市商业银行，2011年末小企业不良贷款率为0.41%，2012年第一季度末进一步降至0.39%。对此，本行小企业财务部总经理孙佳伟近日向记者介绍了小企业贷款及风险防控情况。

“对银行来说，小企业是一个广阔的世界。只要操作得当，小企业贷款的风险是可控的，不良率可以保持在较低水平。”孙佳伟说。

几年前，在银监会鼓励发展小企业信贷的背景下，哈尔滨银行把服务小企业作为发展战略，小企业信贷逐年增加。截至2011年底，我行小企业贷款余额达到187亿元，其中90%为单笔授信不足500万元的小企业贷款，不良率为0.41%。

“为了满足小企业客户短、小、频、急的融资需求，我们成立了专业机构，创新推出了27种小企业信贷产品，确定了明确的客户定位和营销策略。”孙佳伟说。

“没有明确的客户定位和准确的营销策略，我们就无法找到一个良好的客户群并促进业务的快速扩张；没有客户专属的产品，就不可能为客户提供特色服务；没有良好的风险管理和控制，就不可能实现可持续的业务发展。”孙佳伟说。

她告诉记者，哈尔滨银行小企业贷款连续两年实现“两个不低于”(增速不低于全部贷款平均增速，增量不低于去年同期水平)，不良贷款和不良贷款余额连续两年“双下降”。

"小企业贷款的快速增长和良好的质量在于有效的风险防控."孙佳伟表示，哈尔滨银行特别重视风险识别、风险计量和风险监控，以有效控制风险。

在风险识别方面，孙佳伟表示，哈尔滨银行积极探索小企业风险识别技术。小企业信贷客户集中在一个圈和两个链(商业圈、供应链和销售链)、一个区和两个会议(工业园区、各种商会和协会)以及一个优秀和两个新(优质小企业、战略性新兴产业和新兴文化和网络产业)。

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