周晔：稳中求金

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这也印在他创作的“汇款世界”上，

除了互联网公司的宣传，永远要明白“红线”在哪里

2006年6月，时任中国银联总经理的周野从银联辞职，留下30多名员工，创建了汇款世界，并亲自担任总裁。这一冒险震惊了业界。在过去的六年里，这家年复合增长率为600%的公司已经成为第三方支付行业的领导者之一。

然而，周野仍然是稳健而严肃的周野，声称已经赶上了支付行业的大爆炸。不过，业内人士都知道，如果没有周对战略方向的掌控和团队的推动，在红海航行并不容易，因为那里有国有垄断巨头，也有一个支持对手的大平台。

在个性张扬的互联网企业家的第三方支付行业，曾经领导过一家国有企业的周野似乎是个例外。他说话谨慎，但他的原则很明确。他似乎清楚地知道在自己的行业应该做什么，不应该触及哪些红线，这是这个行业最基本的生存智慧。

开创创新事业

“这(集体创业)不是我自己的意思，而是一群人的意思。我只是前台。”回顾六年前的决定，周野向《全球企业家》的记者敞开了自己的声音。

从2005年到2006年，是支付行业从无到有快速发展的过程。“当时，我们觉得支付时代即将到来。”周野回忆说，当时电子商务在中国发展迅速，大量新的支付技术开始出现，深刻地改变了整个支付模式。支付宝和快钱等支付公司开始迅速扩张，而灵活的私人支付公司体系给这一行业带来了深刻的变化。

"当时，我们觉得付费，其最终的核心竞争力必须是产品创新."周野回忆说，创新需要一个全新的制度，包括股权激励和薪酬激励，但当时的国有企业制度很难对优秀员工给予良好的激励，所以很多员工都有创业的想法。“当时，我还听说中国人民银行将发放许可证，行业将变得越来越开放。因此，考虑到所有的原因，大家一讨论就出来再做一次。”周野仍然为自己最初的决定感到自豪。

早期一起创业的30多名员工中，仍有80%留在汇款领域，这是整个公司的支柱。“很少有支付公司从第一天起就拥有完整的团队，包括产品、技术、市场和各个方面的经理。”这是其创业后迅速发展的最重要原因之一。

该公司成立于2006年，仅用了26个月就在2008年10月盈利。“在头五年，公司的复合年增长率高达600%，这在很大程度上归功于我们的创始团队。”周野说。

“公司已经成立六年了。在产品研发和行业选择方面，已经基本实现了一个接一个。这一成功率与创业团队对行业的了解和积累的经验密不可分。”周野指出，创新最怕走弯路和无休止的试错。

B2b选择

周野似乎更喜欢稳定的性格。与主要针对个人消费者的支付宝不同，周野选择在b2b支付行业打开局面，该行业风险相对较低，不需要耗费太多资金。

他提出了“让资金周转”的口号，通过短期融资、现金管理、会计管理等支付产品的创新，提高了行业客户的资金使用效率。例如，当空航空公司的机票代理商还没有收到钱时，中间会有几天的时差。汇款将为其带来预付款，这将大大减轻机票代理企业的财务压力，因此受到欢迎。

“b2b测试制造产品和解决方案的能力，以及企业的创新能力。B2c测试你的品牌以及获得用户和客户体验的能力。有两种方法。”周野告诉《全球企业家》的记者。相对而言，b2c业务比b2b成本更高。例如，b2c客户需要建立一个全国性的平台，他们的投资往往非常高。

为了了解空航空、物流、保险等行业的潜在客户。，该公司制定了一条不成文的规则:它几乎不从其他支付公司招聘人员，而是更喜欢从其他行业招聘人员——因为只有这样，我们才能真正理解行业客户复杂而微妙的需求。

此外，汇款似乎仍是刚刚起步的国内基金支付行业的最大目标——周野不止一次公开表示，基金支付将成为支付行业最大的分支，其规模将超过传统零售和电子商务的总和。

2010年，汇通世界获得了中国证监会颁发的第一个网上基金销售支付许可证，整个公司立即在基金业务上投入了前所未有的精力。首先，介绍了一个名为“天赢”的网络基金销售中间账户系统，用户可以非常方便地购买各种基金。该产品实际上满足了普通消费者“用任意一张银行卡直接购买各种基金公司产品”的需求，并且可以24小时下单。

“天赢”基金的认购费可以打八折。有人说它在亏本扩张，但周野不同意这种说法:“它一诞生，我们就准备进行长期持续的投资！如果你现在不赔钱，三年后你会很恼火的。”目前，在汇款界的所有业务中，资金是最无利可图的业务，规模是最重要的。

一些人质疑在互联网上推广基金销售是一项冒犯银行的业务。目前，基金销售是银行网点的一项重要业务，第三方支付公司将在各地依赖银行。周野表示，未来，全国基金销售规模将大幅上升。那时，支付公司和银行将不再是零和游戏，而是会形成市场分割。巨大的新市场份额将使这不成问题。

永远不要越过红线

2011年，中国人民银行分三批发放第三方支付许可证，并出台了一系列行业管理规定，被称为第三方支付行业发展史上的“许可证年”。

汇款已经成为第一家获得许可证的第三方支付公司。为了这一天，周野实际上已经等待了很长时间。

"许可证的发放表明这个行业已经存在."周野说。许可证发放后，支付行业的信心大大增强，大批人才开始愿意进入这个行业。因此，2011年，公司处于快速扩张时期，大量新员工加入公司。此外，许可证的发放也使得各大行业的企业更加认可和信任支付公司，加快了第三方支付企业拓展b2b客户的进程。

尽管每天都要处理大量的资金，但第三方支付行业是出了名的贫乏，因此少数支付公司有在未来进入银行类似业务的想法。

在中国银联工作过的周野似乎对此有着清晰的认识。

“银行和支付公司之间有一条很大的楚汉边界，这条红线是不能越过的。”周野指出，如果一家支付公司管理自己的资金并从中赚钱，它将成为一家银行。

“我们的观点一直是，支付公司可以管理账户，但不能管理资金。我们只关心客户，只提供增值服务，只提供行业解决方案，不管理资金。”周野表示，支付公司应该有自知之明，而银行业恰恰是一个有更多国内监管的金融行业。一旦私营企业突破这一界限，它们的政策风险就非常高。支付公司要做的是为各种金融产品提供渠道；将其覆盖在银行的基本产品上，并将其开发成什么样的产品；为不同的行业和不同的客户群提供什么样的解决方案。因此，他认为汇款的本质是成为金融产品的零售渠道公司。

相反，在支付行业，周野认为政府的政策是绝对开放的。“第一批许可证是私有的，如支付宝、快钱、Epro、美国和财付通，所有这些都是私有的。”周野说，今天一定是民营企业家的最佳时机。“很多民营企业家觉得被国有企业欺负，好像国家在前进，人民在后退，但我不这么认为。至少在我们这个行业，私营企业不受歧视。”