朱心坤：商业银行也要搞专业化

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6月28日，陆家嘴(600663)论坛于6月28日至30日在上海举行。上海农村商业银行投资银行部总经理朱新坤在“浦江夜话二:金融在科技文化企业发展中的作用和机遇”专题论坛上说，商业银行也应该专业化，建立自己的专业机构或业务部门。

以下是朱新昆的演讲记录。

谢谢你，主人！我是上海农村商业银行的朱新坤。我很高兴与大家分享一些关于创新型企业的金融需求和我国金融机构创新的问题。在农村商业银行工作之前，我做过投资银行，长期从事风险投资。下个月我将离开农村商业银行，成立自己的个人风险投资基金。我们还从上海市政府获得了银行资金。我们过去的经验服务于许多创新企业，如网络游戏，包括电子商务企业。我们是第一个看到创新企业特征的人。当然，有许多不同的观点。然而，从金融需求的角度来看，创新型企业在早期仍然缺乏现金流和良好的抵押品。特别是对银行来说，从这个角度来看，它们的风险相对较高，这是来自我们的金融需求。其次，由于风险如此之高，风险控制是我们金融机构的首要任务。我想谈谈我们以前在风险控制方面的实践和创新。第一点是，当你想判断这些创新企业的风险时，我们觉得我们仍然需要专业化。只有这样，我们才能深入透彻地看待企业，分析其成功基因。风险在于我们在艺术上勇敢，在工艺上拙劣。风险投资在初期往往具有一些专业特征，包括我们计划设立的基金的主要重点，其中当然也包括新能源、新材料和战略性新兴产业的方向。

我们认为，商业银行也应该进行专业化经营，建立自己的专业机构或业务部门。我在农村商业银行的时候，三年前我们成立了中小科技企业融资中心，就是专门做这项业务的机构。风险控制的另一个方面是内部的。当然，根据创新型企业的特点，我们也开发了一些适应这些特点的信贷产品。我们还推出了一些股权质押贷款、订单融资等。，所以我不会扩大时间关系。还有风险控制，一个是内部控制，另一个是借用外部力量。所谓内功和借力的做法，我们自己是不够的。借用外力仍然是向专家咨询。因此，无论我们是在做风险投资还是在做银行业务，我们都会为一些技术上比较困难的行业找一些专家来咨询。第二个方面，我们在银行，我们已经启动了投资和贷款的联动。如果他投资，我们会跟着他贷款，这也是借外力的一个方面。在风险控制方面，我前面说过，为什么中国不能产生更多成功的创新型企业？我认为风险控制对金融机构来说是最关键的。其次，提高收入，尤其是对银行来说，是一个非常重要的问题。为什么这几年，因为我在从事银行业之前做了很长时间的风险投资，我是在2000年开始做的，这应该是中国第一批风险投资，为什么这几年很热闹？呈现高潮？因为创业板是开放的。风险投资公司愿意承担高风险，因为它们的回报很高。银行正面临着巨大的挑战，过去我们已经做了很多尝试。一是为企业提供多元化的金融服务。特别是，创新型企业不仅有贷款，还有其他方面，包括股权融资，包括发行债券。上海证券交易所也开放了私人债务业务。我相信银行业能够做到。我们谈到的第二个问题仍然与公平结合在一起。我三年前来到农村商业银行，我们希望探索商业银行和股权的结合。尽管法规限制银行直接进行风险资本投资，但我们也在法律允许的结构内进行了一些组合。我们不能在中国直接做。我们采取了灵活的方式。我们已经获得了企业贷款的股票期权，这种贷款不是由银行持有，而是由我们的风险资本持有。我们也做了一些探索，我想这应该是符合的。

我们想探索的第三个方面是收入。我们正在上诉。我记得去年参加陆家嘴论坛，探讨和研究商业银行参与私募股权的问题。我的再保险公司也留了下来，保险公司允许直接投资。作为中国最大的金融体系，银行应该让它去做。接下来，我想谈一谈政府扮演甚么角色。首先，我认为政府可以分担风险。毕竟，创新型企业的早期风险非常高。我们很高兴看到政府引入了包括风险资本在内的风险资本机制。上海市政府拿出了30亿元，这是我们非常幸运得到的。这也是一个很好的方法。原来政府所有的钱都是免费资助的。我相信它是给专业人士帮助我们做一些早期投资的，因为你的投资基金的部分特征来自于基金。我们认为政府引导基金的规模应该扩大。第二方面，政府的角色应该在政策上放宽。特别是对于商业银行来说，我认为应该研究商业银行可以在有限的程度上参与私募股权投资。我认为更简单的方法是让商业银行成为风险投资的lp。我认为我们不应该谈论我们在美国能做什么。与亚洲保守的日本相比，许多银行的风险投资基金也很少。我想我们也可以讨论一下。尤其是上海在建设国际金融中心方面创新不够。我认为应该考虑，应该优先考虑上海的试点项目。我会为此感谢你的！