阎庆民：发展保理业务 服务实体经济

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2012年6月3日至6月8日，国际保理联合会第44届年会在北京召开。银监会主席助理严庆民在年会上发表了重要讲话。

以下是中国银监会主席助理严庆民的讲话:

尊敬的查凯特总统、康斯坦斯秘书长、各位嘉宾、女士们、先生们:

大家早上好！

很高兴出席第44届fci年会的开幕式。中国有句古话:“远近皆知，可为邻千里。”所有出席会议的代表和嘉宾都来自世界40多个国家。虽然他们远离中国，但他们都聚集在北京从事保理业务，探讨合作，寻求共同发展。我谨代表中国银行监督管理委员会(601988)，向各位表示热烈的欢迎！

作为全球最大的国际保理组织，fci自成立以来，在加强国际银行间交流、促进全球保理业务发展方面发挥了重要作用。本次年会是国际足联成员单位巩固和深化合作关系的友谊桥梁，也是促进交流、谋求共同发展的机会之窗。我相信，在全世界同行的共同努力下，保理业务将为实体经济的发展和全球经济的复苏做出更大的贡献！

近年来，随着实体经济和国际国内贸易的发展，保理业务在我国保持了快速发展的趋势。自2008年以来，中国出口双保理业务连续四年位居世界第一。2011年，中国银行业国际国内保理业务量达到2.24万亿元，约3560亿美元，创历史新高。我国保理业务大幅增加，保理服务产品逐渐丰富，目标客户越来越广泛。银行保理公司提供的保理服务在中国保理市场占有重要份额，越来越多的商业保理公司正在迅速进入保理市场。截至2011年底，全国约有30家银行保理机构和25家注册商业保理机构，它们都在各自的专业领域占据了市场。保理业务在国内外贸易发展中发挥着越来越重要的作用，同时也极大地促进了中小企业的融资。

在可预见的未来，我国保理业务将面临巨大的发展机遇，并有望实现新的飞跃。首先，中国政府和社会各界高度重视中小企业融资，银监会将大力推动和积极引导银行业金融机构加强对中小企业的金融支持。保理业务是以债权人转让其应收账款为前提，集融资、应收账款回收、管理和坏账担保于一体的综合性金融服务。这是一项满足中小企业需求的业务。目前，我国中小企业一方面面临融资困难的矛盾，另一方面又有大量的应收账款。在申请银行贷款的过程中，中小企业往往被银行拒绝，因为它们不能提供有效的担保。保理融资反映了中小客户手中应收账款的价值。特别是当中小企业的下游购买者是在银行有足够信用额度的核心企业时，中小企业凭借其与强大核心企业的上下游关系，可以有效提升企业的银行信用。同时，银行在保理融资中所承担的风险已经转化为中小客户对手方的信用风险，这也可以保证银行风险的有效转移，最终帮助中小企业将应收账款转化为现金收入，从而获得业务发展所需的资金，实现银企双赢。这是保理业务的发展机遇。

另一个发展机遇来自“新贷款规定”。确保信贷资金真正进入实体经济，防止信贷资金转移和挪用。2010年2月，银监会颁布了《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，简称“三办法一指引”，初步构建和完善了我国银行业金融机构贷款业务的法律框架。规定采用“委托付款”，即“贷款通过借款人账户支付给符合合同约定目的的借款人交易对象”，即支付给借款人的上游卖方。我相信在座的所有保理专家都很熟悉这种模式，因为它与保理业务中融资应收账款支付卖方的理念基本一致。在市场上，我们也看到很多当前的贷款需求已经转化为基于应收账款的保理融资。营运资金贷款委托支付的相关规定为我国保理业务提供了巨大的发展机遇。

中国保理业务的最大机遇在于国民经济和国际贸易的可持续发展。近年来，中国对外贸易规模持续增长。2011年，中国进出口总额达到3.64万亿美元，同比增长22.5%，其中出口达到1.9万亿美元，同比增长20.3%；进口1.74万亿美元，增长24.9%。中国的出口总额居世界第一，进口总额居世界第二。不断扩大的空市场必将吸引更多的同业进入这一业务领域，更多银行的参与和商业保理公司的加入，显示了中国保理市场的巨大潜力。

因此，我们应该积极推动我国保理业务的发展。首先，它应该有助于控制企业的坏账风险。根据保理业务的特点，改变以往按照传统信贷业务标准掌握保理客户风险准入的做法，建立能够更好反映保理业务风险特征的风险控制体系、适合保理业务研发的产品体系和促进保理客户拓展的营销体系，实现更大的发展。二是探索保理业务新模式。根据客户需求的多样性，积极创新和丰富保理产品，提升保理产品品牌和企业的保理业务意识，进而推动保理业务的推广和应用。第三，规范保理市场秩序。鼓励银行和商业保理公司共同发展，促进市场主体多元化。从丰富保理市场、服务更多客户需求的角度出发，推进银行与商业保理公司的合作，充分发挥各自优势。银行可以充分利用融资便利的优势，为实体经济的发展提供融资支持。商业保理公司可以更深入地为中小企业服务，使保理业务的综合金融服务更好地渗透到贸易和经济发展的最小单元和毛细血管。第四，要提高专业管理水平。重视保理从业人员的培训，从保理公约、法规、贸易、企业融资、法律等诸多方面的专业培训入手，积极培养训练有素的综合型人才，以提升我国保理业务的整体水平，加强保理业务操作风险的防范，更好地为客户服务。第五，加强行业自律，加强行业间交流与合作。中国银行业协会成立以来，在专业委员会建设和行业指导方面做了大量卓有成效的工作。2009年，中国银行业协会成立了保理专业委员会，目前有23个成员单位。委员会立足于促进中国银行业保理业务规范、健康、可持续发展，维护保理业务公平有序的市场环境。今后，我们希望中国银行业协会继续充分发挥行业组织的平台作用，在制定标准规范、开展业务研究、促进同业合作等方面做好扎实工作。，与监管部门和成员银行共同构建审慎监管、行业自律和市场约束三位一体的体系框架，为中国保理市场健康有序发展发挥积极作用。

最后，祝会议圆满成功！

谢谢大家！